Умный подход к покупке недвижимости: экономим миллионы на всем, от участка до газификации

Интерес к покупке и строительству частных домов в России неуклонно растет. Согласно прогнозам, до конца 2024 года будет построено 837 тыс. частных домов, что на 8% больше, чем в предыдущем году. В 2025 году этот показатель увеличится до 889 тыс., а в 2026 году — до 944 тыс. Однако вместе с ростом спроса увеличиваются и цены на загородную недвижимость. В этой статье мы рассмотрим, как можно сэкономить на покупке или строительстве дома.

Выбор земельного участка

Льготы для льготных категорий граждан

Покупка земельного участка — одна из значительных статей расходов при строительстве дома. В некоторых случаях можно воспользоваться льготами. Например, граждане с государственными наградами могут претендовать на бесплатные участки земли. В регионах часто предоставляют землю многодетным семьям, ветеранам и другим льготникам.

Региональные программы

Одна из наиболее известных региональных программ — «Дальневосточный гектар», действующая с 2016 года. Узнать о подобных программах можно на сайте регионального правительства или в МФЦ. Также можно попробовать оформить бесхозный участок, что потребует определенных усилий, но поможет существенно сэкономить.

Аренда земельного участка

Аренда участка у государства для строительства дома может существенно снизить расходы. В зависимости от региона, стоимость аренды может составлять от 3% до 15% кадастровой стоимости. Например, если рыночная стоимость участка составляет 1 млн рублей, аренда может обойтись в 30–150 тыс. рублей в год.

Экономия на строительстве

Использование льготных ипотечных программ

Для покупки или строительства дома можно воспользоваться льготными ипотечными программами. По данным «Дом.РФ», свыше 97% ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) выдается именно по таким программам. Ставки по этим программам варьируются от 2% до 6% годовых, что значительно ниже рыночных ставок, достигающих 18,79%.

Программы семейной ипотеки

Семейная ипотека позволяет получить кредит под 6% годовых для семей с детьми до шести лет. Построить или купить дом также можно по IT-ипотеке с процентной ставкой 5% и минимальным взносом 20%.

Льготные кредиты для Дальнего Востока и Арктики

В регионах Дальнего Востока и российской Арктики можно оформить льготный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство дома. Программа действует до 31 декабря 2030 года, а первоначальный взнос составляет 20%.

Сельская ипотека

Программа сельской ипотеки под 3% годовых доступна для жителей небольших населенных пунктов. Недостатком программы является высокий спрос, из-за чего банки периодически приостанавливают прием заявок.

Примеры экономии

Пример 1: Покупка участка в аренду

Цена участка — 1 млн руб. Аренда — 30-150 тыс. руб. в год. Выкуп участка после строительства дома — 5% от кадастровой стоимости (50 тыс. руб.). Общие затраты на приобретение участка составят от 60 тыс. до 200 тыс. руб. вместо рыночной стоимости 1 млн руб. Экономия — около 800 тыс. руб.

Пример 2: Расчет ипотеки

Стоимость дома — 10 млн руб. Первоначальный взнос — 20%. Срок кредита — 25 лет.

Семейная ипотека:

• Ежемесячный платеж — 51,8 тыс. руб.
• Переплата по кредиту — 7,3 млн руб.

Рыночная ставка:

• Ежемесячный платеж — 126,5 тыс. руб.
• Переплата по кредиту — 29,4 млн руб.

Разница в переплате составит 22,1 млн руб., что делает семейную ипотеку значительно выгоднее.

Экономия на газе

Социальная газификация

Значительные расходы при строительстве дома связаны с подведением коммуникаций. С апреля 2024 года действует программа социальной газификации, позволяющая россиянам бесплатно провести газ к границам участка. Ранее таким правом пользовались только владельцы частных домов в газифицированных населенных пунктах. Теперь это право доступно и для членов СНТ. В рамках программы газовые трубы прокладываются бесплатно до границы участка, что раньше могло стоить от нескольких сотен до миллиона рублей, в зависимости от удаленности и сложности работ.

Расходы на разводку газа

Хотя подведение газа к границам участка стало бесплатным, разводка газопровода по участку и в дом все же потребует расходов. В среднем по России эти затраты составляют от 50 тыс. до 150 тыс. руб., а также около 100 тыс. руб. на оборудование.

Использование материнского капитала

Применение маткапитала

Маткапитал можно использовать для покупки и строительства дома, как за собственные средства, так и в кредит. Сертификат маткапитала можно применять для первоначального взноса по ипотеке или погашения ипотечного долга. С 2024 года средства маткапитала также можно направить на реконструкцию жилых помещений в таунхаусах и дуплексах.

Условия использования

Для использования маткапитала на строительство необходимо, чтобы жилье имело статус жилого дома, предназначенного для постоянного проживания. Владельцу сертификата нужно иметь право собственности или аренды на землю и разрешение на строительство.

Размеры выплат

• 631 тыс. руб. — на первого ребенка;
• 833 тыс. руб. — на второго ребенка;
• 202,6 тыс. руб. — при получении выплаты на первенца ранее.

Льготы для многодетных семей

Выплата 450 тыс. руб.

Многодетные семьи могут получить 450 тыс. руб. на погашение ипотеки, включая покупку или строительство дома. Эта выплата доступна для семей, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Выплату можно использовать для погашения основного долга или процентов по кредиту.

Налоговые вычеты

Возврат НДФЛ

Россияне, которые платят налоги на доходы физических лиц (НДФЛ) и купили или построили дом, могут получить налоговый вычет в размере 13% и вернуть часть расходов на строительство и банковских процентов по ипотеке.

Ограничения по налоговым вычетам

• 260 тыс. руб. — за расходы на строительство и покупку земли или дома;
• 390 тыс. руб. — за оплату процентов по ипотеке.

Совокупно можно сэкономить до 650 тыс. руб. В сумму расходов для расчета вычета не включаются маткапитал и другие выплаты от государства.

Дополнительные рекомендации

Оптимизация затрат

Татьяна Максимова, начальник отдела направления «Загородная недвижимость» компании «Инком-Недвижимость», советует правильно рассчитывать метраж дома и выбирать одноэтажные дома вместо двухэтажных, чтобы сократить расходы на отопление и содержание. Также стоит оценить транспортную доступность и стоимость обслуживания в поселке.

Экономия на фундаменте

Выбор фундамента должен соответствовать несущим возможностям грунта. Для легких каркасных домов можно выбрать свайный фундамент, что сократит расходы до 50%.

Простота конфигурации

Чем проще конфигурация дома, тем дешевле его строительство. Избегайте архитектурных изысков, сложных кровель и балконов. Простые односкатные кровли и стандартные размеры дверных и оконных проемов помогут существенно сэкономить.

Остекление дома

Для остекления дома пластиковые окна являются наиболее экономичным вариантом. Остекление среднего дома может стоить около 450 тыс. руб., но верхняя граница затрат может быть значительно выше.

Итоговая таблица по способам и суммам экономии

Покупка и строительство частного дома — это значительные затраты, но с помощью различных программ и льгот можно существенно сэкономить. Использование льготных ипотечных программ, аренда земли и региональные инициативы помогут уменьшить расходы и сделать процесс более доступным. Следите за новостями недвижимости, чтобы быть в курсе актуальных предложений и возможностей экономии.

Подбор и бронирование новостроек по телефону или WhatsApp +7(988)622-42-45