Ипотека как микрокредит: нововведение, которое изменит рынок недвижимости

Законопроект об ипотеке через микрофинансовые организации внесен в Госдуму

В Госдуму был внесен законопроект, разрешающий микрофинансовым организациям выдавать ипотеку с господдержкой. Авторами инициативы стали несколько членов Совета Федерации. Этот шаг призван поддержать регионы в реализации программ по обеспечению жильем определенных категорий граждан.

Изменение структуры кредитования: от региональных организаций к МФО

Ранее регионы использовали специальные организации, уполномоченные госкомпанией ДОМ.РФ, для выдачи ипотеки по региональным программам. Однако в начале лета новый закон лишил эти организации права на ипотечное кредитование. Это решение было направлено на снижение рисков на рынке жилищного кредитования, где нередко встречались недобросовестные практики. До этого деятельность этих организаций не находилась под контролем Центробанка.

Приведение в соответствие с требованиями закона

Согласно новому законопроекту, участники рынка, которые ранее были уполномочены на выдачу ипотеки ДОМ.РФ, должны будут привести свои организационно-правовые формы в соответствие с требованиями закона о микрофинансовых организациях и Центробанка. В случае принятия закона, он вступит в силу по истечении 90 дней со дня официального опубликования.

Сохранение поддержки заемщиков: новые условия для МФО

Несмотря на изменения, некоторые регионы выразили опасения по поводу ухудшения положения заемщиков. Новый законопроект предусматривает исключение возможности предоставления ипотеки добросовестной организацией, принадлежащей субъекту РФ. Чтобы решить проблему, планируется дополнить закон о микрофинансовой деятельности новой статьей, разрешающей выдачу ипотеки через микрокредитные компании.

Особые условия для региональных МФО: кто сможет выдавать ипотеку

В законопроекте указано, что ипотеку смогут выдавать только микрокредитные организации, которые на 100% принадлежат региону и являются его единственными учредителями. В каждом регионе может быть только одна такая компания, и она будет действовать исключительно в рамках региональных госпрограмм. Также предусматривается, что ЦБ установит дополнительные требования к таким организациям и их деятельности, формируя перечень допустимых МФО.

Материнский капитал и выплаты многодетным семьям: новая возможность

Законопроект предусматривает, что на погашение ипотеки, полученной в микрокредитной организации, можно будет направлять материнский капитал и выплату для многодетных семей в размере 450 тыс. рублей. Это дополнительно поддержит заемщиков, которые используют господдержку при покупке квартиры.

Ключевые изменения и нововведения

Инициатива по возвращению региональных операторов

Инициатива по возвращению региональным операторам права выдачи ипотечных кредитов для целей, не связанных с предпринимательством, была достаточно ожидаема после введенного ограничения, говорит член Общественного совета при минстрое Илья Пономарев. Отсутствие контроля ЦБ, различия по форме собственности и так далее привели к ряду негативных случаев. Однако есть и примеры, когда эти механизмы существенно помогали региональным властям в решении, прежде всего, социальных задач.

Рынок недвижимости: новые горизонты для покупки квартиры

С новыми условиями, покупка квартиры в новостройке через ипотеку от региональной МФО может стать более доступной. Это должно активизировать рынок недвижимости, предоставив дополнительные возможности для заемщиков, которые ищут жилье с господдержкой.

Регионы, в которых нет существенной активности инвесторов-застройщиков (а на сегодня это около 70% городов России), могли бы локально решать свои проблемы, имея локального оператора целевых ипотечных программ, говорит эксперт.

Возможности для заемщиков: снижение рисков и поддержка регионами

С принятием законопроекта регионы получат возможность более эффективно поддерживать своих граждан в вопросах жилья. Это должно снизить риски на рынке недвижимости и улучшить доступность ипотеки для широкого круга заемщиков. В целом увеличение региональных полномочий в этой сфере выглядит более чем логично, но еще более важно построить систему, обеспечивающую эту деятельность достаточными ресурсами в части бюджета.

Социально ориентированные МФО: поддержка населения

Микрофинансовые организации (МФО) - крупные участники рынка небанковских займов, добавляет управляющий директор компании “Метриум” Руслан Сырцов. “Традиционно их принято отождествлять с ростовщиками, которые выдают средства под повышенный процент и на короткий срок,” отмечает он. Однако это не обязательно так. Создаваемые субъектами РФ МФО будут отличаться от банков возможностью предоставления жилищных кредитов социально незащищенным категориям населения. Даже граждане с плохой кредитной историей или относительно невысоким уровнем доходов смогут приобрести новую квартиру благодаря нововведению. В отличие от обычных МФО, внедряемые теперь организации будут социально ориентированными. Тем не менее определенные ограничения в условиях предоставления займов возможны, например, по максимальной стоимости квартиры.

Будущее рынка недвижимости и новые перспективы

Отметим, что классическим микрофинансовым организациям пять лет назад было запрещено выдавать кредиты под залог недвижимости (то есть ипотеку, под которой подразумевается не только кредит на покупку жилья, но и любой кредит под залог недвижимости). Внесенные изменения могут существенно изменить рынок недвижимости, предложив новые схемы кредитования и поддержки для граждан. Интерес к покупке квартиры в новостройке с господдержкой, вероятно, возрастет, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь рынок недвижимости.

Подбор и бронирование новостроек по телефону или WhatsApp +7(988)622-42-45