26 декабря 2023 12:49, Блог Вся Недвижимость, Новости недвижимости, 👁 1386
В уходящем году рынок недвижимости и ипотеки в России пережил множество изменений. Рекордный спрос на ИЖС, повышение ключевой ставки Центробанка, корректировка условий льготных программ и ограничение доступа к данным ЕГРН — это лишь некоторые из них.
Давайте взглянем на главные события 2023 года в сфере жилья и кредитования.
Как изменились льготные ипотечные программы
Больше возможностей для семей и IT-специалистов
Программа «Семейная ипотека» стала доступнее для семей с двумя детьми до 18 лет.
Теперь кредит по ставке от 6% можно получить семьям:
- С одним ребёнком, рожденным после 1 января 2018 года, или с двумя и более детьми до 18 лет
- С ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2023 года
- Для участия в программе необходимо иметь гражданство России.
- Ставка — от 6%, по программе можно приобрести готовое или строящееся жильё, а также построить дом.
- Основное требование — покупать новое жильё у юридического лица или индивидуального предпринимателя.
В 2023 году Правительство России также снизило пороги для участия в льготной ипотеке для IT-специалистов.
- Были увеличены возрастные лимиты для заемщиков и уменьшены требования к доходу IT-работников.
Больше первый взнос и меньше сумма по льготной ипотеке
- В сентябре 2023 года российские банки, в соответствии с постановлением Правительства России, увеличили минимальный первоначальный взнос по льготным программам ипотеки с 15% до 20%.
- Это коснулось таких программ, как «Семейная ипотека», «Господдержка», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека», Сельская ипотека (сейчас заявки не принимаются).
- С 23 декабря в связи с вступлением в силу другого постановления Правительства России Сбербанк поднял первоначальный взнос по программе «Господдержка» до 30%.
- Максимальная сумма ипотеки стала одинаковой для всех регионов РФ — 6 млн рублей.
- Кроме того, с 23 декабря 2023 было установлено правило, что льготную ипотеку можно получить только один раз.
Как повлиял рост ключевой ставки В 2023 году Банк России в ответ на рост инфляции изменил направление денежно-кредитной политики
Регулятор повышал ставку пять раз:
- 21 июля — на 100 б.п., с 7,5 до 8,5%
- 15 августа — на 350 б.п., до 12%
- 15 сентября — на 100 б.п., до 13%
- 27 октября — на 200 б.п., до 15%
- 15 декабря — на 100 б.п., до 16%
В результате роста ключевой ставки банки подняли ставки по обычным ипотечным программам. Например, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье в декабре составила 15,6%.
Однако ставки по льготным ипотечным программам не изменились.
Как изменилась доступность данных ЕГРН
- С 1 марта 2023 года в выписках из ЕГРН перестали указываться личные данные владельцев жилья. Получить выписку в прежнем виде теперь могут только собственник объекта или его представитель, а также некоторые другие лица, определенные законом.
Это сделано для защиты личной информации от неправомерного использования.
Остальные могут получить выписку с данными о собственнике только при наличии его согласия. Такой документ необходимо заказывать при совершении любых сделок с недвижимостью.
Как вырос спрос на ИЖС
Спрос на строительство загородного жилья в 2023 году рос необычайно быстро.
- По итогам года общий объем выдач Сбербанка на ИЖС достиг 450 млрд рублей — это в 4,5 раза больше, чем в 2022 году. По мнению экспертов, причиной роста спроса на рынке ИЖС стала ценовая привлекательность строящегося жилого дома по сравнению с первичным и вторичным жильем.
Также популярность индивидуального строительства связана с возможностью воспользоваться ипотекой по льготным программам: например, в октябре 2023 года их доля в выдачах на ИЖС почти достигла 100%.
