2023 год на рынке недвижимости: итоги и тенденции

В уходящем году рынок недвижимости и ипотеки в России пережил множество изменений. Рекордный спрос на ИЖС, повышение ключевой ставки Центробанка, корректировка условий льготных программ и ограничение доступа к данным ЕГРН — это лишь некоторые из них.
Давайте взглянем на главные события 2023 года в сфере жилья и кредитования.

Как изменились льготные ипотечные программы

Больше возможностей для семей и IT-специалистов

Программа «Семейная ипотека» стала доступнее для семей с двумя детьми до 18 лет.
Теперь кредит по ставке от 6% можно получить семьям:

• С одним ребёнком, рожденным после 1 января 2018 года, или с двумя и более детьми до 18 лет
• С ребенком-инвалидом, рожденным не позднее 31 декабря 2023 года
• Для участия в программе необходимо иметь гражданство России.
• Ставка — от 6%, по программе можно приобрести готовое или строящееся жильё, а также построить дом.
• Основное требование — покупать новое жильё у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

В 2023 году Правительство России также снизило пороги для участия в льготной ипотеке для IT-специалистов.

• Были увеличены возрастные лимиты для заемщиков и уменьшены требования к доходу IT-работников.

Больше первый взнос и меньше сумма по льготной ипотеке

• В сентябре 2023 года российские банки, в соответствии с постановлением Правительства России, увеличили минимальный первоначальный взнос по льготным программам ипотеки с 15% до 20%.
• Это коснулось таких программ, как «Семейная ипотека», «Господдержка», «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека», Сельская ипотека (сейчас заявки не принимаются).
• С 23 декабря в связи с вступлением в силу другого постановления Правительства России Сбербанк поднял первоначальный взнос по программе «Господдержка» до 30%.
• Максимальная сумма ипотеки стала одинаковой для всех регионов РФ — 6 млн рублей.
• Кроме того, с 23 декабря 2023 было установлено правило, что льготную ипотеку можно получить только один раз.

Как повлиял рост ключевой ставки В 2023 году Банк России в ответ на рост инфляции изменил направление денежно-кредитной политики

Регулятор повышал ставку пять раз:

• 21 июля — на 100 б.п., с 7,5 до 8,5%
• 15 августа — на 350 б.п., до 12%
• 15 сентября — на 100 б.п., до 13%
• 27 октября — на 200 б.п., до 15%
• 15 декабря — на 100 б.п., до 16%

В результате роста ключевой ставки банки подняли ставки по обычным ипотечным программам. Например, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье в декабре составила 15,6%.
Однако ставки по льготным ипотечным программам не изменились.

Как изменилась доступность данных ЕГРН

• С 1 марта 2023 года в выписках из ЕГРН перестали указываться личные данные владельцев жилья. Получить выписку в прежнем виде теперь могут только собственник объекта или его представитель, а также некоторые другие лица, определенные законом.

Это сделано для защиты личной информации от неправомерного использования.
Остальные могут получить выписку с данными о собственнике только при наличии его согласия. Такой документ необходимо заказывать при совершении любых сделок с недвижимостью.

Как вырос спрос на ИЖС

Спрос на строительство загородного жилья в 2023 году рос необычайно быстро.

• По итогам года общий объем выдач Сбербанка на ИЖС достиг 450 млрд рублей — это в 4,5 раза больше, чем в 2022 году. По мнению экспертов, причиной роста спроса на рынке ИЖС стала ценовая привлекательность строящегося жилого дома по сравнению с первичным и вторичным жильем.

Также популярность индивидуального строительства связана с возможностью воспользоваться ипотекой по льготным программам: например, в октябре 2023 года их доля в выдачах на ИЖС почти достигла 100%.

ЦБ ввел ограничения на ипотеку от застройщика с низкими ставками

• В мае Центробанк России объявил о запуске новой программы для выдачи ипотечных кредитов с низкими ставками. Как сообщал регулятор, такие кредиты предлагаются за счет повышения цены приобретаемой квартиры на 20–30%. Затем застройщик взимает комиссию от банка, чтобы компенсировать убытки. Такие программы несут риски для заемщиков и банков, а также искажают общую статистику и мешают принятию обоснованных решений, пояснил регулятор.

• Также в течение года Центробанк России неоднократно повышал надбавки к коэффициентам риска. Они учитывают изменение стоимости квартир при покупке жилья в ипотеку и помогают банкам накапливать капитал для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.

Ожидается, что такие меры приведут к более сбалансированным темпам роста ипотеки.

Запустилась Арктическая ипотека

• В ноябре 2023 года по поручению президента начала действовать новая льготная программа — Арктическая ипотека. Приём заявок открыт с 29 ноября. Как сообщали в правительстве, программа будет действовать по аналогии с Дальневосточной ипотекой: кредит можно взять по ставке — 2% годовых, на сумму — до 6 млн рублей, со сроком кредита — до 20 лет.
• С 23 декабря 2023 года некоторые банки увеличили максимальную сумму кредита по программам Дальневосточной и Арктической ипотеки — с 6 до 9 млн рублей для покупки недвижимости на первичном рынке или строительства дома. Площадь этих объектов должна быть больше 60 кв. м.

По программе можно приобрести жильё на территории Арктических зон, куда входят 9 регионов: Мурманская область, Ненецкий и Чукотский автономные округа, Карелия, Коми, Республика Саха Якутия, Красноярский край и Архангельская область.

Предполагается, что Арктическая ипотека будет действовать до 1 января 2030 года.

2023 год был насыщенным и динамичным для рынка недвижимости и ипотеки в России.
С одной стороны, государство продолжало поддерживать покупателей жилья с помощью льготных программ, расширяя их доступность и увеличивая объем финансирования. С другой стороны, рост инфляции и ключевой ставки Центробанка привел к удорожанию ипотечных кредитов по обычным программам, а также к повышению требований к первоначальному взносу. В этих условиях многие покупатели переключили свое внимание на рынок ИЖС, где можно было построить дом по льготной ставке и сравнительно низкой цене. Также в 2023 году произошли изменения в доступности данных ЕГРН, которые направлены на защиту личной информации собственников недвижимости.

В целом, рынок недвижимости и ипотеки в 2023 году продемонстрировал свою устойчивость и адаптивность к новым вызовам и возможностям