Как избежать ипотечного кризиса: советы для покупателей новостроек в Петербурге

Что произошло

С начала 2024 года рынок новостроек в Петербурге может столкнуться с серьёзными трудностями. Причиной этого стали изменения в условиях льготной ипотеки, которые ввели власти и банки. Эти изменения могут привести к снижению спроса на строящееся жильё и замедлению темпов строительства.

В конце 2023 года Минфин ужесточил требования к льготной ипотеке. Теперь заёмщики должны вносить не 20%, а 30% от стоимости квартиры, а максимальная сумма кредита для столичных регионов снижена вдвое — до 6 млн рублей. Кроме того, теперь нельзя брать несколько льготных кредитов, если долговая нагрузка превышает 50%. Банкам также уменьшили субсидию из бюджета с 1,5 до 1% от суммы кредита.

Первыми на эти нововведения отреагировали крупнейшие банки — “Сбер” и ВТБ, которые занимают более 70% ипотечного рынка Петербурга. Они ввели дополнительные комиссии для застройщиков за выдачу льготных кредитов. Размер комиссии зависит от типа ипотечной программы и может достигать 11,5%. По слухам, к этим банкам скоро присоединится и Альфа-Банк. Ожидается, что другие банки также последуют их примеру.

Что это значит

Эти меры могут иметь негативные последствия для рынка новостроек в Петербурге. Застройщики не смогут погасить свои кредиты и будут вынуждены повышать цены на квартиры, чтобы компенсировать комиссии банков. Это, в свою очередь, снизит доступность жилья для покупателей и уменьшит объёмы продаж. По мнению экспертов, рынок может замереть как минимум на полгода.

По данным КЦ “Петербургская недвижимость”, в 2023 году было реализовано 3,6 млн м2 жилья, что соответствует уровню 2021 года, когда льготная ипотека, ценовой рост и большое количество новых проектов стимулировали спрос. В 2024 году ситуация может кардинально измениться.

Что делать

Покупателям новостроек в Петербурге не стоит отчаиваться. Есть несколько способов, как избежать ипотечного кризиса и приобрести жильё по выгодным условиям.

• Спешите купить квартиру по текущим ценам. Если вы уже выбрали проект и готовы внести первоначальный взнос, не откладывайте покупку. Цены на квартиры могут вырасти уже с середины января, особенно в сегменте массмаркет. Сейчас вы можете сэкономить до 10% от стоимости жилья, считает генеральный директор агентства недвижимости “КВС” Анжелика Альшаева.
• Ищите альтернативы ипотеке. Застройщики понимают, что ипотека становится менее доступной и предлагают своим клиентам другие варианты финансирования. Например, вы можете воспользоваться рассрочкой, траншевой, программой трейд-ин или совместными программами девелоперов с банками. Также вы можете перейти с рассрочки на ипотеку в будущем, когда условия кредитования улучшатся. “Если всё-таки все банки введут дополнительные комиссии, застройщики будут искать альтернативные способы компенсировать затраты — варианты рассрочек для клиентов как альтернативы ипотечным программам с высоким процентом и первым взносом”, — говорит вице-президент, руководитель блока маркетинга и продаж ГК “Страна Девелопмент” Александр Гуторов.
• Сравнивайте предложения разных банков. Не все банки одинаково подняли комиссии за льготную ипотеку. Вы можете найти более выгодные условия в меньших или региональных банках, которые ещё не ввели дополнительные сборы. Также вы можете обратиться к ипотечным брокерам, которые помогут вам выбрать наиболее подходящий вариант кредитования. “Безусловно, снижение доступности программ льготной ипотеки ограничит спрос на новостройки. На фоне этого большую популярность может приобрести траншевая и программы трейд-ин, совместные программы девелоперов с банками, длительные рассрочки и возможность перехода с рассрочки на ипотеку со временем”, — полагает директор департамента продаж GloraX Татьяна Халилова.

Надеемся, что эти советы помогут вам сделать правильный выбор и купить квартиру своей мечты в Петербурге. Удачи!