Банки обязаны вернуть украденные мошенниками средства

Новый законопроект Минцифры вводит принципиально важные изменения в работу российских банков и операторов связи: теперь кредитные организации обязаны вернуть клиентам суммы, украденные мошенниками, если не приняли вовремя меры по блокировке подозрительных транзакций. По данным Банка России, в I квартале 2025 года количество случаев телефонного и интернет-мошенничества выросло на 30 % по сравнению с тем же периодом 2024 года, а ущерб превысил 45 млрд рублей. Проект подготовлен на основе поручений президента и предложений МВД, ЦБ и профильных ассоциаций и проходит межведомственное согласование. Цель инициативы — мотивировать банки и телеком-компании к развитию систем раннего детектирования фрода и обеспечить защиту миллионов клиентов в цифровой среде. Источник: Forbes

Новые требования к банкам

Законопроект предлагает обязать банки:

• анализировать данные операторов связи и государственной системы противодействия киберпреступности;
• блокировать подозрительные переводы и незамедлительно уведомлять клиента;
• возвращать украденные средства в течение 30 дней после подтверждения факта мошенничества постановлением следственных органов.

Ограничение числа карт на одно лицо

Одно из ключевых нововведений — лимит выпуска платежных карт. В обсуждении: не более 20 карт на клиента и не более 5 карт в одном банке. Ожидаемый эффект:

Взаимодействие банков и операторов связи

Операторы должны:

• предоставлять сведения о приостановке услуг и смене SIM-карты;
• направлять в единый реестр абонентов, замешанных в мошенничестве;
• при невыполнении требований возмещать сумму, списанную мошенниками.

Банки при получении данных обязаны отказать в переводе на подозрительный номер и уведомить клиента.

Основные положения второго пакета поправок

1. Формирование единой платформы координации МВД, ЦБ, Минцифры и бизнеса.
2. Договорная система обмена данными между банками и операторами связи.
3. Критерии «подозрительных транзакций» с использованием машинного обучения.
4. Повышение ответственности за несоблюдение мер защиты.

Источник данных: ЦБ и Forbes.

Итоги

Обязательное возмещение похищенных средств и лимиты на выпуск карт помогут снизить уровень финансового мошенничества и укрепить доверие граждан к цифровым сервисам. Окончательная версия поправок будет уточнена в ходе межведомственного согласования.

Вам так же будет интересно узнать: Лондонский раунд торговых переговоров США и Китая