Ипотека с повышенным лимитом: как россияне справляются с ростом цен на жильё

При постоянном росте цен на жильё лимитов по льготной ипотеке иногда оказывается недостаточно для покупки недвижимости. В таких случаях многие россияне обращаются к ипотеке с повышенным лимитом, что позволяет получить кредит на более крупную сумму, чем предлагается в льготных программах. Например, для покупки недвижимости в Москве зачастую требуется больше 12 миллионов рублей, что подразумевает применение рыночной процентной ставки на сумму, превышающую установленные Правительством лимиты. Это означает, что ставка образуется на основе комбинированной модели. Как именно россияне используют ипотеку с повышенным лимитом и на какую недвижимость они её направляют — выяснили аналитики Домклик.

Доля льготных ипотек с повышенным лимитом

На сегодня ипотека с повышенным лимитом доступна в рамках двух льготных программ — «Семейная» и «IT-ипотека». Согласно данным, по итогам 2025 года её доля в общем количестве выданных кредитов по «Семейной ипотеке» составила 0,9%, а по «IT-ипотеке» — 0,7%. В разрезе объёма выданных средств распределение показало 1,5% и 1,1%, соответственно.

Особенно заметна тенденция роста доли льготных ипотек с повышенным лимитом в январе. В начале 2025 года она составила 1,2%, а в текущем году уже достигает 1,4%. Это говорит о растущем интересе и потребности в такой форме финансирования среди граждан.

Какую недвижимость покупают через ипотеку с повышенным лимитом

Типы недвижимости, приобретаемой через комбинированную ипотеку, существенно отличаются от тех, что выбираются в стандартных условиях. Например, по программам семейной и IT-ипотеки чаще всего предпочитают первичное жильё (84,3%) и загородные участки (14%). В случае ипотеки с повышенным лимитом — доля загородной недвижимости существенно возросла и составляет уже 34%, на первичное жильё приходится 65,1%.

Несмотря на одинаковую долю первоначального взноса от стоимости объекта, его размер в случаях сверхлимитных льготных ипотек определяется как на 53% больше (2,3 млн рублей против 1,5 млн рублей). Также сумма кредита и стоимость приобретаемого объекта в среднем превышает стандартные показатели на 40%.

Где берут ипотеку с повышенным лимитом

Лидером по количеству выданных ипотек с комбинированной ставкой стал Татарстан — на него приходится 12,3% от всех кредитов данного типа. В отличие от других регионов, в Татарстане действующее ограничение по «Семейной ипотеке» в два раза меньше, что объясняет высокий спрос на комбинированные ипотечные кредиты. Московская область остаётся на высоте по числу выдач, но по льготным ипотекам с комбинированной ставкой заняла лишь пятое место. Санкт-Петербург опустился с 7-го на 12-е место.

Типы договоров и застройщики

Структура сделок по типам договоров также заметно отличается. В рамках «Семейной» и «IT-ипотеки» в 2025 году доля договоров долевого участия достигла 68,6%. В случае комбинированной ипотеки доля уже построенных объектов возросла до 52,4%, что свидетельствует о желании заёмщиков как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Проанализировав данные о кредитах Сбера, аналитики выделили основные тенденции на рынке ипотеки с повышенным лимитом.

Читайте также:

Ипотечный рынок России: что ждать в феврале 2026 года

Чужие кредиты за жильё: кому и когда придётся их платить

Кредитный рейтинг «Самолёта» под наблюдением: как это повлияет на рынок