Ипотека для студентов: как получить?

Проблемы с жильем часто возникают в период обучения в высшем учебном заведении, например, когда нет желания оплачивать аренду или невозможно проживать в студенческом общежитии.

В статье рассказывается, как студент может взять ипотеку на жилье и как увеличить вероятность её одобрения.

Возможно ли взять ипотеку студенту?

Да, но существуют определённые условия. Прежде всего, для получения ипотеки необходимо наличие первоначального взноса (минимум 10,1%) и подтвержденного дохода. Параллельно с учебой студент должен иметь стабильный источник заработка.
В банках действуют стандартные требования к заёмщикам, включая прописку в России и возраст от 18 лет или от 21 года в зависимости от выбранной программы ипотеки.

Какие доходы учитывает банк?

Банк учитывает доход от работы по найму, независимо от формата занятости – частичная занятость или полная занятость. Минимальный стаж на текущем месте работы для ипотеки – 3 месяца. Если зарплата поступает на карту банка, в котором оформляется ипотечный кредит, подтверждение не требуется. В противном случае можно предоставить справку о доходах или банковскую справку.
Также банк рассматривает доходы от предпринимательской деятельности, при условии регистрации заямщика как ИП. Доход подтверждается налоговой декларацией и выпиской из ЕГРИП.

Другие варианты включают доходы от оказания услуг (при статусе самозанятого) и доход от сдачи жилья в аренду. Студенты также могут оформить ипотеку по двум документам – паспорту и одному выбранному документу.

*Стоит отметить, что стипендия не учитывается как доход при рассмотрении заявки на ипотеку.

Ипотека для студентов: пошаговая инструкция оформления

Шаг 1. Выбор программы ипотеки
Для студентов нет специальных ипотечных программ; они могут выбрать из предлагаемых банком вариантов:
Господдержка — от 8%
Семейная ипотека — от 6%
Ипотека на новостройку — от 16,7%
Ипотека на вторичное жилье — от 16,7%
Строительство жилого дома — от 16,7%
Загородная недвижимость — от 17%
Ипотека без первого взноса — от 17,8%

Шаг 2. Подача заявки
Используйте ипотечный калькулятор, указав цель, сумму, и срок кредита. Укажите размер первоначального взноса.
Загрузите сканкопии паспорта и документов, подтверждающих занятость и доход. При необходимости, пригласите созаёмщиков для заполнения своих данных и предоставления документов.

Шаг 3. Одобрение недвижимости
После положительного решения по заявке, выберите жильё и предоставьте необходимые документы.

Шаг 4. Подготовка к сделке
После проверки недвижимости банком, выберите дату сделки, получите ипотеку и подготовьтесь к переезду.

Повышение шансов на одобрение

Пригласите в сделку платежеспособных созаёмщиков с высоким заработком и хорошей кредитной историей, например, родителей или родственников. Учтите максимальный возраст на момент погашения — 75 лет.
Чтобы увеличить вероятность одобрения, укажите в заявке все имеющиеся дополнительные доходы и предоставьте подтверждающие документы.

Ещё один совет — погасите задолженности по текущим кредитам и кредитным картам, чтобы снизить финансовую нагрузку и получить одобрение на большую сумму.

Возможен ли налоговый вычет для студента при покупке квартиры?

При покупке жилья граждане РФ могут получить вычет в размере 13% от стоимости квартиры и отделки (не более 260 тысяч рублей). Если квартира приобретена в ипотеку, дополнительно можно вернуть 13% от суммы процентов по кредиту (не более 390 тысяч рублей).
Этот вычет предоставляется только при наличии официального трудоустройства и получения дохода, с которого был удержан НДФЛ.

Таким образом, если студент учебного заведения официально трудоустроен и уплачивает подоходный налог, он может оформить вычет в размере уплаченного НДФЛ уже на следующий год после покупки жилья.

Подбор и бронирование новостроек по телефону или WhatsApp +7(988)622-42-45

Подписывайтесь на новости недвижимости в соцсетях:

ВКонтакте https://vk.com/allestatepro
Телеграмм https://t.me/allestatepro
Дзен https://dzen.ru/allestatepro
Одноклассники https://ok.ru/group/54608948887552