Лимиты и надбавки: главное, что изменится в ипотеке осенью

С 1 сентября 2025 года Центральный банк России вводит новые правила, касающиеся ипотечного кредитования, которые могут существенно повлиять на рынок жилья. В этом контексте важно понимать, какие изменения вступят в силу и как они отразятся на заемщиках. В частности, с 1 сентября снижаются макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в новостройках, а с 1 октября начнут действовать лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Эти меры призваны регулировать риски для банков и обеспечить поддержку заемщиков в условиях растущих ставок.

Данные изменения творят революцию на ипотечном рынке и становятся ответом на увеличивающееся количество заявок от заемщиков с высокой должностью. Новый стандарт, вступивший в силу летом, предусматривает, что банки не будут взимать комиссии за снижение ставки по ипотечным кредитам, что должно облегчить доступность ипотечного кредитования для большей части населения. Эти меры позволяют рассмотреть возможность улучшения условий для заемщиков и оградить банковскую систему от нарастающих рисков.

Изменения в компенсациях для банков

Одной из главных новаций осени станет изменение ставок возмещения для банков по льготным программам. Правительство продолжает компенсировать разницу между ключевой ставкой и льготной ставкой кредитов. Однако с 7 августа года уровень возмещения был снижен до 2,5% по кредитам на покупку жилья в многоквартирных домах и до 3% по ИЖС, что может оказать влияние на доступность кредитов.

Некоторые эксперты предсказывают, что меры по снижению возмещения будут способствовать упрощению условий для заемщиков, однако также возможно замедление роста выдачи кредитов.

Увеличение первого взноса

Другим несомненным изменением станет повышение минимального первоначального взноса по льготным программам до 30,1%. Это может значительно снизить количество выданных кредитов. Лишь за последний месяц такие изменения уже привели к увеличению времени, необходимого для сбора средств на первоначальный взнос, что может создать дополнительные трудности для многих заемщиков.

Введение лимитов по ИЖС

С 1 октября 2025 года Банк России вводит макропруденциальные лимиты на выдачу ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство. Это связано с тем, что значительная доля кредитов выдается заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. Количественные ограничения будут варьироваться в зависимости от категории заемщиков и уровней ПДН, что может привести к росту отказов в кредитах для некоторых категорий клиентов.

Таким образом, изменения, вступающие в силу с конца лета и осенью, призваны упорядочить рынок ипотеки и защитить как заемщиков, так и банковскую систему. Более подробную информацию можно найти на сайте Центрального банка России.

Читайте также:

Как утеплить дачу своими руками: советы для новичков

Что выбрать: натяжной потолок или гипсокартон? Оценка по всем параметрам

Лидеры роста цен на вторичном рынке жилья Москвы в 2025 году