
Покупка недвижимости - сложный процесс, к которому следует подходить со всей ответственностью. И стать отчасти экспертом в строительстве, ипотечном кредитовании, страховании, юридических тонкостях и даже в налоговой системе.
Квартира - это крупная покупка, имеющая множество нюансов, решения должны приниматься рационально.
И так, для начала вам необходимо:
- Рассчитайте приблизительный бюджет покупки.
- Изучите преимущества и недостатки жилья в новостройках, убедитесь, что вы сделали правильный выбор.
- Выберите надежного застройщика.
- Подайте заявку на ипотеку для покупки квартиры.
- Примите квартиру от застройщика.
- Зарегистрируйте право собственности.
Давайте проанализируем каждый из этих моментов более подробно.
Как рассчитать бюджет покупки?
Прежде чем выбрать конкретную квартиру, оцените свои финансовые возможности. В большинстве случаев ипотечные займы используются для приобретения недвижимости. Если вы хотите получить ипотеку, вам потребуется первоначальный взнос, который на рынке новостроек обычно составляет от 15% от стоимости квартиры. Его можно использовать в качестве накопительного или другого средства, например, материнского (семейного) капитала.
Как вы оцениваете, за сколько вы можете купить квартиру? Для этого рассчитайте приемлемую для вас стоимость ипотечного кредита: ежемесячный платеж на покупку квартиры не должен превышать 30-40% от общего семейного бюджета. Умножьте эту сумму на срок действия ипотеки, учтите первоначальный взнос, и таким образом вы получите приблизительную стоимость квартиры, которую вы можете купить. Также следует учитывать, что покупка квартиры сопряжена с дополнительными расходами. Так же желательно иметь финансовую “подушку безопасности” в размере нескольких месячных доходов — это позволит вам в дальнейшем погасить кредит в случае возникновения таких трудностей, как временная потеря работы.
Преимущества и недостатки покупки “первичной” недвижимости
У квартиры в новостройке есть свои плюсы и минусы. Взвесьте все за и против покупки жилья на первичном рынке, прежде чем принимать окончательное решение.
Преимущества:
- как правило, квартиры на ранних стадиях строительства дешевле готовых вариантов.
- в отличие от недвижимости на вторичном рынке, где количество квартир в определенном районе ограничено, вы можете рассмотреть различные варианты планировки, выбрать этаж, вид из окна и т. Д.
- застройщики тщательно продумывают схемы комплексов: строят поблизости школы, детские сады и детские площадки, выделяют площади под магазины, салоны и многое другое.
- жилье в новостройках, как правило, имеет более удобные ванные комнаты, просторные и функциональные помещения, чем квартиры на “вторичке”.
- юридическая чистота квартиры.
Недостатки: - необходимо изучить доступность жилого комплекса и этапы его реализации, чтобы доступ к необходимым местам в городе были удобными.
- покупка квартиры в новостройке сопряжена с рисками, например, переносом сроков ввода объекта в эксплуатацию.
- если квартира была куплена без отделки, в нее нельзя быстро въехать: нужно сделать ремонт, привезти мебель и т.д. Дома часто заселены неравномерно, поэтому им приходится мириться с шумом ремонта, производимым соседями.
Выбирайте застройщика правильно
Покупка квартиры в строящемся доме имеет свои риски, наиболее важными из которых являются задержка ввода в эксплуатацию и незавершенность строительства. Внимательно прочитайте информацию о девелопере, чтобы минимизировать риск. Обязательно почтите отзывы в открытых источниках в интернете о застройщике, его сданных комплексах и проектах, которые сейчас воплощаются в строительстве, проконсультируйтесь с людьми, чьи профессии связаны с недвижимостью, а так же посетите строительную площадку лично.
Кроме того, эскроу-счета защищают покупателя - банковские счета, которые позволяют осуществлять расчеты между застройщиком и покупателем. Банк блокирует средства на специальном счете, и строительная компания получает доступ к деньгам за квартиру только после того, как дом будет сдан и введен в эксплуатацию. Если застройщик не выполнит свои обязательства, покупатель может вернуть свои деньги.
Ипотека:
Банки предлагают широкий спектр ипотечных программ, в том числе “льготные ипотечные программы”, “семейная ипотека”, “военная ипотека” и т.д. В каждой ипотечной программе есть свои нюансы, поэтому стоит ознакомиться с каждым продуктом и выбрать наиболее подходящий именно вам.
Стандартные требования банка к заемщику: - большинство банков устанавливают минимальный возраст заемщика на уровне 21 года, а максимальный возраст на дату погашения кредита составляет 65-70 лет
- чаще всего требуется проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев
- ипотечный кредит предполагает регулярные платежи, поэтому для кредитного учреждения важно обеспечить стабильный доход заемщика
- Соберите пакет необходимых документов:
паспорт заемщика/созаемщика
документы, подтверждающие заработок с указанием его источника - это может быть зарплата, пенсия, доход от сдачи в аренду съемного жилья и т.д. -.
Перечень документов может быть расширен по запросу банка или в соответствии с условиями выбранной ипотечной программы. - Подайте заявку на ипотеку. После одобрения банком заявки на ипотеку заемщику обычно предоставляется до 90 дней на поиск жилья, сбор необходимых документов и проведение сделки.
- Заполните документы на выбранную недвижимость и дождитесь ее одобрения банком. Заранее убедитесь, что жилье соответствует требованиям кредитной организации.
- Внимательно прочитайте пункты кредитного соглашения, прежде чем подписывать его. Если вы столкнетесь с непонятными формулировками, уточните их значение у сотрудника банка. Убедитесь, что все данные, указанные в документе, верны.
- Подпишите кредитный договор.
- Страхование заемщика
Этот вид страхования не является обязательным и не влияет на получение ипотеки, но снижает процентную ставку по ипотеке, и, например, защищает клиента:
страхование жизни и здоровья поможет в случае частичной или полной нетрудоспособности или смерти заемщика.
страхование ответственности заемщика позволяет вам застраховать себя, если по какой-либо причине он теряет способность производить платежи. В этом случае банк получает платежи от страховой компании, но сумма этого платежа может составлять не менее 10% и не более 50% от основной суммы долга. - Залоговая квартира
Приобретая недвижимость за счет кредита, заемщик передает ее банку в качестве залога до полного выполнения обязательств по кредитному договору. Это гарантирует, что кредитное учреждение возместит потраченные средства, в случае не уплаты кредитных средств заемщиком. - Страхование недвижимости
Расход заемных средств является риском не только для покупателя, но и для банка, поэтому заложенная квартира обязательно застрахована в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 No102-ФЗ “Об ипотеке (ипотечном кредитовании)”. Страхование жилья осуществляется только после сдачи дома и регистрации права собственности, оно защищает как кредитную организацию, так и заемщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Покупка квартиры в новостройке предполагает приобретение недвижимости на стадии строительства. После завершения строительных работ застройщик сдает дом и вводит его в эксплуатацию и уведомляет владельцев об их готовности сдать квартиру по акту-приема. После получения такого уведомления необходимо начать приемку квартиры в срок, предусмотренный договором, или, если этот срок не установлен, в течение недели. В протоколе приемки вы имеете право указать дефекты, которые строительная компания должна устранить. Важно отметить, что строительная компания имеет право составить односторонний акт или другой документ о передаче объекта строительства, если участник долевого строительства не приедет в квартиру для сдачи внаем в течение 2 месяцев с момента получения уведомления.
Зарегистрируйте право собственности на квартиру.
После того, как вы приняли объект недвижимости от застройщика — оформите право собственности на ипотечную квартиру и закладную. Для этого нужно подать заявление и документы в Росреестр для осуществления регистрационных действий. Это можно сделать через МФЦ или Росреестр. После внесения в единый государственный реестр недвижимости данных о праве собственности на недвижимость покупатель становится законным собственником жилья.
Ещё несколько советов
- Если для первоначального взноса или одного из платежей по кредиту вы использовали средства материнского (семейного) капитала, вы обязаны выделить детям и супругу доли в праве общей собственности на недвижимость после погашения кредита.
- Оформите налоговый имущественный вычет, чтобы вернуть часть выплаченных средств.
Автор
Блог Вся Недвижимость
Дата публикации
19 января 2023 12:05
Рубрика
Жилая недвижимость
Просмотров
1138