ВОЗМОЖНО ЛИ НЕ УНАСЛЕДОВАТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ?

В большинстве случаев, когда человек слышит слово “наследство”, оно ассоциируется с бесплатной машиной, квартирой, бизнесом и тому подобным. Но реальность такова, что, помимо имущества, долги умершего, включая кредиты, также могут быть унаследованы. Почему это происходит?

Дело в том, что Гражданский кодекс Российской Федерации прямо устанавливает, что наследникам в порядке наследования передаются не только нажитое имущество умершего, имеющие определенную ценность, но и все его долговые обязательства. По этой причине юристы, работающие в этой области, советуют родственникам умершего немедленно проверить, есть ли у умершего непогашенные кредиты, а также другие долги, за которые они должны будут нести ответственность в случае получения наследства.
На сегодняшний день кредитный рынок оккупировали именно банковские кредитно-финансовые учреждения. В связи с этим чаще всего именно банки сталкиваются с проблемами в случае смерти заемщика.

В целом, если наступила смерть заемщика, у банка есть два варианта решения проблемы:
1) списать долг, сославшись на смерть участника обязательства;
2) дождаться, пока наследники вступят в наследство, а затем взыскать долги с них.
Конечно, на практике банки чаще всего выбирают последний вариант. Хотя многие наследники недоумевают, может ли банк потребовать возврата ссуды, если она была предоставлена непосредственно умершему?
Законодательство указывает, что не наследуются обязательства, которые нераздельно связаны с личностью должника. При этом закон прямо не определяет, что значит: «неразделимо связано с личностью». Тем не менее кредитный договор по характеру является публичным, т.е. привязать кредит именно с заёмщиком просто не получится.

Проще говоря, банк имеет право требовать от наследников погашения долга, ранее выданного наследодателем.
Но стоит отметить еще один важный нюанс - иногда кредиты, особенно крупные, обеспечиваются залогом. Если заемщик умирает и и долг приходится погашать наследнику, то договор залога наследнику навязать не могут. Если он не согласится заключить новое соглашение о залоге, банк не имеете права принуждать его.
Однако для подстраховки кредитные организации включают в договор специальный пункт, если наследник откажется обеспечить кредит залогом, то должен будет погасить его досрочно в полном объёме.

Еще один важный момент - требования кредитора по выплате долга не должны превышать стоимость унаследованного имущества. Например, если стоимость недвижимости составляет 10 миллион рублей, а кредит был выдан на 4 миллиона рублей, а залогом по кредиту было приобретенное имущество, то в этом случае наследственным имуществом будет эта недвижимость, а также долг в размере 4 миллионов рублей.
Если наследников много, каждый ответит в рамках принятой части. Например, если супруга принимает наследство в размере 1/6 доли, она унаследует 1/6 долга.