Ипотечные каникулы: как действовать в трудной ситуации

Ипотека — это финансовый инструмент, который зачастую используется на длительный срок, в среднем до 30 лет. В течение этого времени заемщик может столкнуться с трудностями при внесении ежемесячных платежей. Снижение зарплаты, потеря работы или другие жизненные обстоятельства могут существенно ухудшить финансовое положение. В таких случаях на помощь приходят ипотечные каникулы — временная мера, позволяющая снизить финансовую нагрузку.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — это период, в течение которого заемщик имеет право не делать ежемесячные платежи или уменьшить их на срок до шести месяцев. При этом срок действия ипотечного кредита увеличивается на период каникул. Это время может стать спасением для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В каких случаях доступны ипотечные каникулы?

Ключевыми условиями получения ипотечных каникул являются:

Наличие финансовых проблем (например, потеря работы или снижение дохода).
Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей.
Ипотека оформлена на единственное жилье.
Отсутствие предыдущих ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Например, по состоянию на 2023 год, законодательство обновлено Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019, что свидетельствует о непрерывном стремлении к улучшению условий для заемщиков.

Требуемые документы для оформления каникул

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, вам понадобятся следующие документы:

Заявление заемщика — с указанием льготного периода и причины, подписанное всеми заемщиками.
Паспорт гражданина РФ.
Выписка из ЕГРН на жилую недвижимость.
Письменное согласие залогодателя, если таковой имеется.
Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию — это могут быть справки о безработице, инвалидности и так далее.

Примеры подтверждающих документов:

Справка о статусе безработного.
Листок временной нетрудоспособности.
Справки о доходах за текущий и предыдущий год.

Вопросы по оплате кредита в период каникул

Если вы решили приостановить платежи, то ничего не нужно платить. В случае снижения платежа, необходимо будет следовать новому графику.

Возможные последствия

Каникулы фиксируются в кредитной истории заемщика и не ухудшают её. Однако срок действующего договора увеличивается. Заемщики также лишаются возможности пользоваться кредитными картами на время каникул.

Альтернативные решения

Тем, кто не подходит под условия ипотечных каникул, рекомендуется рассмотреть возможность реструктуризации кредита. Это позволяет найти оптимальный выход из сложной ситуации.

Дополнительную информацию можно найти на сайте Сбербанка.

Ипотечные каникулы: как их оформить