Качество ипотечных кредитов в России по-прежнему оценивается как приемлемое, однако, последние данные от Центрального банка указывают на резкое ухудшение в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). В аналитическом отчете «Банковский сектор» за третий квартал 2025 года сообщается о росте доли проблемных кредитов в этом сегменте. Согласно статистике, в третьем квартале процент проблемных ипотечных кредитов возрос на 0,3 п.п. и составил 1,7%. Тем не менее, несмотря на этот рост, кредиты остаются достаточно обеспеченными: обеспеченность составляет 71% при учете залогов.

По данным ЦБ, с начала 2025 года доля проблемных ипотечных кредитов возросла на 0,7 п.п. (это примерно 150 миллиардов рублей), что связано в первую очередь с выведением на поверхность проблем по кредитам, выданным в 2023 и 2024 годах, особенно в рамках массовой льготной ипотеки. “Продолжает ухудшаться качество кредитов в сегменте ИЖС, который имеет повышенный риск, в частности, из-за высокой доли заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80%. Как результат, в четвертом квартале 2025 года мы вводим новые ограничения на выдачу ипотек для ИЖС”, - отмечается в отчете.

Для ипотеки на покупку квартир уже действуют строгие ограничения, включая макропруденциальные меры и лимиты по выдаче в рискованных сегментах. Это привело к тому, что общее качество новых кредитов демонстрирует знаковое улучшение. Доля ипотечных кредитов с высоким риском в общей массе займов составляет 28%, сохраняясь на уровне второго квартала 2025 года. В то же время, вторая половина 2023 года и весь 2024 год показывали значительно худшие показатели – 75% и 35% соответственно. Учитывая текущие тенденции, следует ожидать дальнейших изменений в политике кредитования.

Читайте также:

Строительство индивидуальных жилых домов (ИЖС) в России: текущие тренды

Незаконное занятие жилья в России: правовые последствия и статистика

Право на бесплатное получение земельных участков: что нового