Как льготная ипотека превратилась в ловушку для покупателей жилья

В конце прошлого года правительство России продлило программу льготной ипотеки до 1 июля 2024 года, однако снизило ставку субсидирования для банков. Это привело к тому, что некоторые банки стали выдавать льготные кредиты только тем застройщикам, которые согласны платить им комиссию за это. Размер комиссии составляет около 8-9% от суммы кредита, что по сути означает, что застройщики субсидируют разницу между льготной и рыночной ставкой.

Центральный банк России (ЦБ) назвал эту практику рискованной и нежелательной, поскольку она снижает прозрачность, ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования

Кроме того, ЦБ предупредил, что комиссии могут быть в конечном итоге переложены застройщиками в цены на жилье, что увеличит разрыв цен между первичным и вторичным рынком. Это несет риски для ипотечных заемщиков, которые могут переплачивать за жилье или не иметь достаточно средств для его погашения.

По мнению банков, такая практика позволяет им снизить издержки и поддержать льготную ипотеку на высоком уровне. По мнению застройщиков, это является дополнительной нагрузкой на их бизнес, который и так пострадал от пандемии коронавируса, от геополитических событий в стране и мире, а также от снижения спроса на жилье. По мнению ЦБ, это создает ряд рисков для всего рынка жилья и для заемщиков.

Во-первых, комиссия с застройщиков снижает прозрачность и конкуренцию на рынке жилья

Заемщики не могут свободно выбирать жилье по льготной ипотеке, а ограничены предложением от партнерских застройщиков банков. Это может привести к снижению качества жилья, увеличению сроков сдачи объектов и росту жалоб от покупателей.

Во-вторых, комиссия с застройщиков может быть переложена на цены жилья

Застройщики могут повышать стоимость квадратного метра, чтобы компенсировать свои расходы на комиссию. Это может привести к искажению цен на рынке жилья и увеличению разрыва между ценами на первичном и вторичном рынках. Это, в свою очередь, может негативно сказаться на доступности жилья для населения и на стоимости рефинансирования ипотечных кредитов.

В-третьих, комиссия с застройщиков несет риски для финансовой стабильности заемщиков

Повышение цен на жилье может привести к увеличению долговой нагрузки на заемщиков и к снижению их платежеспособности. Это может увеличить вероятность просрочки и невозврата кредитов, а также снизить стоимость залога для банков. Кроме того, заемщики могут столкнуться с проблемами при продаже или обмене жилья, если оно окажется завышенным по цене.

По данным Ассоциации региональных банков России (АРБ), на начало 2024 года около 40% банков, участвующих в программе льготной ипотеки, взимали комиссию с застройщиков. Среди них - крупнейшие игроки рынка, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие. При этом отмечается, что застройщики могут отказаться от нее или договориться о снижении ее размера.

Однако эксперты считают, что отказ от комиссии может привести к тому, что банки будут предлагать застройщикам менее выгодные условия по льготной ипотеке, например, увеличивать срок кредитования, повышать первоначальный взнос или требовать дополнительные залоги. Таким образом, покупатели жилья могут оказаться в ситуации, когда им придется выбирать между более дорогим жильем с комиссией или более дешевым жильем с худшими условиями кредитования.

По мнению экспертов, для решения этой проблемы необходимо увеличить объем субсидий от государства, чтобы снизить разрыв между льготной и рыночной ставкой, а также ввести жесткие ограничения на взимание комиссий с застройщиков. Кроме того, необходимо повысить информированность покупателей жилья о своих правах и возможностях, а также обеспечить прозрачность и контроль за деятельностью банков и застройщиков.

Льготная ипотека - одна из самых популярных и востребованных программ поддержки покупателей жилья в России

Однако в последнее время она стала источником проблем и споров между банками, застройщиками и государством. В связи с снижением ставки субсидирования некоторые банки стали требовать от застройщиков комиссию за выдачу льготных кредитов, что приводит к искажению рынка, повышению цен на жилье и рискам для заемщиков. ЦБ России призвал прекратить эту практику и обеспечить равные условия для всех участников программы. Эксперты считают, что для нормализации ситуации необходимо увеличить объем субсидий от государства, ввести жесткие ограничения на взимание комиссий с застройщиков, повысить информированность покупателей жилья и обеспечить прозрачность и контроль за деятельностью банков и застройщиков.

Подбор и бронирование новостроек по телефону или WhatsApp +7(988)622-42-45

Подписывайтесь на новости недвижимости в соцсетях:

ВКонтакте https://vk.com/allestatepro
Телеграмм https://t.me/allestatepro
Дзен https://dzen.ru/allestatepro
Одноклассники https://ok.ru/group/54608948887552