Аннуитетный платеж ипотечного кредита — плюсы и минусы

Аннуитетные платежи при ипотечном кредитовании стали стандартом для большинства банков в России. Между заемщиками и кредитующими организациями разгорелась настоящая дискуссия относительно выгодности аннуитетной схемы. С одной стороны, заемщики радуются стабильности выплат, позволяющей им планировать семейный бюджет, с другой — осознают, что переплата по таким кредитам может быть значительно выше. С 2025 года банки практически полностью перешли на аннуитетные схемы, что не оставляет заемщикам выбора. В этом посте мы разберём, что такое аннуитетный платеж, как он рассчитывается, а также его плюсы и минусы.

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — это регулярные равные выплаты по ипотечному кредиту, которые основываются на расчёте, позволяющем закрыть как тело кредита, так и начисленные проценты. Заметим, что именно проценты в первые годы выплаты составляют основную часть аннуитетного платежа. Заемщики получают возможность заранее запланировать свои доходы, но и переплата оказывается выше, по сравнению с дифференцированными платежами.

Как рассчитать аннуитетный платеж

Чтобы узнать размер аннуитетного платежа, можно использовать ипотечные калькуляторы или обратиться в банк. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет и ставке 22,4% вы будете платить около 96,8 тыс. рублей ежемесячно. При этом важным остается наличие первоначального взноса, который также необходимо учитывать.

Плюсы и минусы аннуитетного платежа

Плюсы:

Универсальность. Аннуитетные платежи предлагает большинство банков, что облегчает выбор.
Планируемость. Постоянный размер платежей упрощает финансовое планирование.
Гибкость при досрочном погашении. Возможность погасить ипотеку без дополнительных затрат.

Минусы:

Большая переплата. Сравнительно с другим методом, разница в переплате может достигать 23%.
Не всем предлагают. Условия могут зависеть от финансового состояния заемщика.

Как погасить кредит досрочно

Из-за более высоких переплат многие заемщики стремятся досрочно закрыть кредит. При этом важно решить, что более важно: уменьшить сумму выплат или срок кредита. Специалисты подчеркивают, что комбинированный подход — сокращение платежа с продолжением выплаты полной суммы — особенно выгоден.

Главное об аннуитетном платеже

Аннуитетный платеж — это фиксированные ежемесячные выплаты, где в начале главную часть составляют проценты, а затем основной долг. Напротив, дифференцированный платеж предлагает другие условия, где суммы ежемесячных платежей уменьшаются. Хотя аннуитет стабилен, общая переплата оказывается больше.

Учитывая плюсы и минусы аннуитетного платежа, заемщикам следует внимательно анализировать свои финансовые возможности и выбирать наиболее подходящий способ погашения. Источник для более подробного анализа.

Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности, плюсы и минусы