19 сентября 2025 05:08, Татьяна Кондакова, Ипотека, 👁 38
Есть мнение, что индивидуальным предпринимателям (ИП) получить ипотеку сложнее, чем наёмным работникам. Давайте выясним, действительно ли это так и на что обращают внимание банки.
Отличия ИП от традиционных заёмщиков
Для банков обычный заёмщик — это наёмный работник, имеющий стабильный доход по трудовому договору. Это преимущество, так как каждый месяц у человека есть возможность погашать ипотечный кредит. Однако любой работник может столкнуться с риском потери заработка.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то они сами формируют свой доход, платят налоги и несут юридическую ответственность. Такой подход может вызывать опасения у банков, поскольку доходы ИП могут быть непостоянными. Несмотря на это, у ИП есть шанс предложить более выгодные условия, если их доход выше, чем у наёмного работника.
Как банки защищают себя от рисков
Чтобы компенсировать риски, некоторые банки предлагают ИП ипотеку на менее выгодных условиях. Это могут быть повышенные процентные ставки или больший первоначальный взнос. Например, вместо стандартных 15-20%, может потребоваться 35%. Это позволяет уменьшить общую сумму займа и подтверждает платежеспособность клиента.
Банки также могут ограничивать срок кредита, особенно если заёмщику уже близок пенсионный возраст, так как размер пенсионного взноса у ИП может быть минимальным.
Ипотечные программы для ИП в СберБанке
ИП может подать заявку на множество ипотечных программ СберБанка, включая «Семейную ипотеку». Важно помнить, что критерии и условия будут различаться в зависимости от программы.
Заявление может подавать ИП, которому уже исполнилось 18 лет, у которого отсутствуют долги, и у которого положительная кредитная история. И хотя наличие регистрации как ИП от года — это не обязательное требование, опыт работы не менее трёх месяцев обязательно потребуется для увеличения шансов на одобрение.
Как подтвердить доход ИП
Чтобы увеличить шанс на получение ипотеки, индивидуальный предприниматель должен подтвердить свой доход. В зависимости от налогового режима, ставки и условия могут отличаться.
Если у ИП одно место работы, потребуется:
- Декларация о доходах за завершённый год;
- Документы о стаже: свидетельство о регистрации ИП или аналогичные документы.
Если у ИП несколько источников дохода, понадобятся:
- Справка о доходах со всех мест работы;
- Аналогичные документы о стаже, как и в предыдущем случае;
- Декларация о доходах.
Необходимые документы для получения ипотеки
Помимо налоговой декларации, ИП следует подготовить следующие документы:
- Паспорт;
- Выписка из ЕГРИП.
В зависимости от программы могут потребоваться дополнительные документы. С ними поможет разобраться менеджер по ипотечным сделкам.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли поменяться условия ипотеки для ИП?
Да, условия могут измениться по инициативе банка в зависимости от разных факторов, таких как размер дохода и рентабельность бизнеса. Для получения дополнительной информации проконсультируйтесь с вашим кредитным менеджером. Источник.
Читайте также:
Ипотека на вторичном рынке: как выросли объемы выдач в августе 2025 года
