Сколько россияне тратят на ипотеку: от 17% до 94% зарплаты

01 июня 2025 09:50, Татьяна Кондакова, Новости недвижимости, 👁 1394

В условиях высокой ключевой ставки Центрального банка ипотечные кредиты стали недоступны значительной части населения. По данным экспертов центра «Движение.ру» и компании Devision, средняя сумма займа достигла 5,5 млн ₽, а средний ежемесячный платёж — 31,7 тыс. ₽ [1]. Аналитики сопоставили эти значения со среднемесячными доходами по регионам и выяснили, что лишь в 12 субъектах проживания ипотечная нагрузка не превышает 30 % заработка. В ряде же регионов доля платежей по кредиту составляет от 71 % до 94 % дохода, что практически не оставляет средств на бытовые нужды. Давайте разберём ключевые показатели, разницу между регионами, а также правила расчёта «эластичной» ипотечной нагрузки.

Регионы с максимальной и минимальной нагрузкой

• Калмыкия и республики Северного Кавказа — 71–94 % дохода уходит на ипотеку.
• Ивановская область и Северная Осетия — свыше 80 % семейного бюджета.
• Наиболее благоприятные условия — в северных регионах и на Дальнем Востоке.
• Абсолютный лидер по доступности — Чукотка: при среднем доходе 185 тыс. ₽ платёж в 32,2 тыс. ₽ занимает только 17,4 % бюджета.

Эксперт Ян Гравшин отмечает, что в Арктической ипотеке процентная ставка стартует от 3 %, а на Дальнем Востоке действуют программы с тарифом от 2 %, что снижает нагрузку на семьи.

Как рассчитать допустимую ипотечную нагрузку

Определите свой личный прожиточный минимум: все регулярные траты, необходимые для текущего уровня жизни.
Вычтите эту сумму из вашего среднего дохода — остаток можно направить на ипотеку.
Экономист Максим Марамыгин отмечает: «Универсальный процент назвать нельзя, важно исходить из реальных затрат и финансовой «подушки»».

Пример расчёта:

Доход 50 тыс. ₽, расходы 25 тыс. ₽ — на ипотеку можно потратить до 25 тыс. ₽.
Доход 70 тыс. ₽, расходы 50 тыс. ₽ — в распоряжении остаётся лишь 20 тыс. ₽.

Подготовка к оформлению кредита

Сформируйте финансовую подушку: минимум трёхмесячных затрат на жизнь.
По возможности увеличьте первоначальный взнос и вносите досрочные платежи — так вы снизите переплату при высоких ставках.
Проверьте свой кредитный рейтинг и закройте мелкие задолженности перед подачей заявки.

Итоги

Сегодня ипотечная нагрузка в России варьируется от 17 % до 94 % дохода, и многое зависит от региона и программ поддержки. Тщательный расчёт личных расходов и создание финансовой «подушки» помогут снизить риски и сделать покупку недвижимости более комфортной.