01 июня 2025 09:50, Татьяна Кондакова, Новости недвижимости, 👁 1344
В условиях высокой ключевой ставки Центрального банка ипотечные кредиты стали недоступны значительной части населения. По данным экспертов центра «Движение.ру» и компании Devision, средняя сумма займа достигла 5,5 млн ₽, а средний ежемесячный платёж — 31,7 тыс. ₽ [1]. Аналитики сопоставили эти значения со среднемесячными доходами по регионам и выяснили, что лишь в 12 субъектах проживания ипотечная нагрузка не превышает 30 % заработка. В ряде же регионов доля платежей по кредиту составляет от 71 % до 94 % дохода, что практически не оставляет средств на бытовые нужды. Давайте разберём ключевые показатели, разницу между регионами, а также правила расчёта «эластичной» ипотечной нагрузки.
Регионы с максимальной и минимальной нагрузкой
• Калмыкия и республики Северного Кавказа — 71–94 % дохода уходит на ипотеку.
• Ивановская область и Северная Осетия — свыше 80 % семейного бюджета.
• Наиболее благоприятные условия — в северных регионах и на Дальнем Востоке.
• Абсолютный лидер по доступности — Чукотка: при среднем доходе 185 тыс. ₽ платёж в 32,2 тыс. ₽ занимает только 17,4 % бюджета.
Эксперт Ян Гравшин отмечает, что в Арктической ипотеке процентная ставка стартует от 3 %, а на Дальнем Востоке действуют программы с тарифом от 2 %, что снижает нагрузку на семьи.
Как рассчитать допустимую ипотечную нагрузку
- Определите свой личный прожиточный минимум: все регулярные траты, необходимые для текущего уровня жизни.
- Вычтите эту сумму из вашего среднего дохода — остаток можно направить на ипотеку.
- Экономист Максим Марамыгин отмечает: «Универсальный процент назвать нельзя, важно исходить из реальных затрат и финансовой «подушки»».
Пример расчёта:
- Доход 50 тыс. ₽, расходы 25 тыс. ₽ — на ипотеку можно потратить до 25 тыс. ₽.
- Доход 70 тыс. ₽, расходы 50 тыс. ₽ — в распоряжении остаётся лишь 20 тыс. ₽.
Подготовка к оформлению кредита
- Сформируйте финансовую подушку: минимум трёхмесячных затрат на жизнь.
- По возможности увеличьте первоначальный взнос и вносите досрочные платежи — так вы снизите переплату при высоких ставках.
- Проверьте свой кредитный рейтинг и закройте мелкие задолженности перед подачей заявки.
Итоги
Сегодня ипотечная нагрузка в России варьируется от 17 % до 94 % дохода, и многое зависит от региона и программ поддержки. Тщательный расчёт личных расходов и создание финансовой «подушки» помогут снизить риски и сделать покупку недвижимости более комфортной.
[1] Источник данных: Росстат — https://rosstat.gov.ru/
Вам так же будет интересно узнать: Как не лишиться квартиры по наследству: советы Росреестра