Какие льготные программы останутся для ИЖС после 1 июля?

1 июля завершится программа льготной ипотеки под 8%, которая позволяла не только оформить кредит на новостройки, но и направить средства на строительство и покупку частного дома.

Что будет с ипотекой на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) после отмены массовой программы, какие возможности останутся у россиян взять кредит по льготной ставке на свой дом — об этом в материале.

Спрос снизится после отмены льготной ипотеки

Ипотека на строительство и покупку частных домов — один из самых молодых и быстрорастущих сегментов. По оценке «ДомРФ», доля ипотеки в ИЖС выросла с 1% в 2021 году до 14% в 2024-м. Выдача ипотеки на строительство и покупку частных домов за первый квартал этого года увеличилась втрое, причем почти все эти кредиты (99,7%) были выданы в рамках льготных программ.

«Частное домостроение в нашей стране является одним из самых быстрорастущих сегментов, как в целом по стране, так и в строительной отрасли в частности. Такой рост обусловлен в том числе распространением условий льготных ипотечных программ на ИЖС», — пояснил руководитель подразделения «Индивидуальное жилищное строительство» «ДомРФ» Георгий Прозоровский.

Сегодня оформить кредит на ИЖС позволяют практически все льготные программы (господдержка-2020, семейная, сельская, арктическая и дальневосточная, IT-ипотека). Но самой популярной среди россиян остается льготная ипотека под 8%. По данным института жилищного развития, в рамках этой программы улучшили свои жилищные условия около 27 тыс. российских семей, что составляет примерно 38% от всех выдач на ИЖС за первые четыре месяца 2024 года. «В 2023 году этот показатель был около 27%. Таким образом, данный инструмент становится все более популярным у граждан нашей страны», — отметил Георгий Прозоровский.

После окончания массовой программы в институте жилищного развития ожидают уменьшения спроса в сегменте кредитования ИЖС. «После завершения льготной ипотечной программы платежеспособный спрос на рынке ИЖС уменьшится до снижения рыночных ставок по ипотеке. Но это будет зависеть от итоговых условий продления семейной ипотеки», — пояснил представитель «ДомРФ».

Снижение спроса в сегменте ИЖС после завершения ипотеки с господдержкой допускают и в ВТБ. «Отмена ипотеки с господдержкой-2020 со ставкой 8% окажет некоторое давление на сегмент ИЖС. Однако большинство клиентов покупают по программе квартиры, поэтому наибольшее сокращение спроса мы ожидаем именно в этом сегменте», — пояснили в пресс-службе банка. В структуре выдач по этой льготной программе 96% занимают квартиры в новостройках, отметили в ВТБ.

Какие льготные программы останутся в ИЖС

После 1 июля построить или купить частный дом можно будет в рамках IT-ипотеки, а также дальневосточной, арктической и сельской ипотеки, отмечает глава подразделения «Индивидуальное жилищное строительство» «ДомРФ». «Что касается продления или трансформации льготных ипотечных программ, в том числе на строительство частных домов, “ДомРФ” совместно с профильными ведомствами и министерствами прорабатывает возможные условия продления семейной ипотеки», — добавил он.

Масштабная программа льготной ипотеки показала, что таким общим подходом проблему доступности жилья не решить — цены на новое жилье выросли, люди финансово проиграли, несмотря на низкую ставку по кредиту, рассказал «РБК-Недвижимости» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и глава совета Ассоциации банков России (АБР) Анатолий Аксаков. Сейчас власти и законодатели фокусируются на адресной поддержке и предоставлении субсидий и льгот по ипотеке, пояснил депутат. «Большинство этих программ распространяется и на индивидуальное жилищное строительство. Поэтому у тех, кому действительно нужна помощь государства, будет возможность улучшить свои жилищные условия по этим программам, в том числе купить или построить дом», — отметил Анатолий Аксаков.

Осенью прошлого года «ДомРФ» предлагал запустить единую льготную ипотеку в ИЖС. Речь шла о программе со ставкой до 8% годовых, которая действовала бы до 2030 года. Однако инициатива не получила дальнейшего развития. В «ДомРФ» судьбу программы не стали комментировать. «Действительно, на рынке обсуждался возможный запуск единой льготной ипотеки на ИЖС, но пока у нас нет информации о том, будет ли она реализована. Вероятно, детали появятся после того, как правительство примет решение о развитии господдержки после 1 июля», — прокомментировали в пресс-службе ВТБ.