Банкротство и ипотека в 2024 году

Займы на приобретение жилья являются довольно распространенной практикой. Для многих семей это единственный способ получить собственное жилье. Однако иногда возникают ситуации, когда заемщик не может продолжать выплату кредитов и вынужден объявить о своем банкротстве. Рассмотрим особенности банкротства в случае наличия ипотеки и выясним, что произойдет с недвижимостью после прохождения этой процедуры.

Что происходит с ипотекой при банкротстве в 2024 году

После признания гражданина банкротом часть его имущества подлежит продаже для погашения долгов перед кредиторами. Это включает в себя и имущество, находящееся в залоге у банка, в том числе ипотечное жилье. Даже если это единственное жилье заемщика, в большинстве случаев его сохранить не удается. Однако, существуют исключения. Вместе с экспертами обсудим, как гражданам с ипотекой избежать негативных последствий банкротства, и какие изменения планируются на законодательном уровне.

Полезная информация о банкротстве с ипотекой

Независимо от причин возникновения долгов у заемщика, процедура банкротства распространяется на все займы, включая ипотечный кредит. Выделим несколько ключевых моментов:

Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве?

По действующему законодательству — нет. Залоговое имущество подлежит продаже в процедуре банкротства. Однако в банкротных кругах развивается практика сохранения ипотечного жилья, и возможны законодательные изменения в этом направлении.

Возможно ли исключение, если в квартире прописаны несовершеннолетние?

Нет, это не является исключением. В процедуру банкротства будут вовлечены органы опеки. Их цель — не отобрать детей у родителя-банкрота, а проследить, чтобы права семьи не нарушались кредиторами.

Что делать, если ипотечное жилье является единственным, а банкротство неизбежно?

1. Погасить ипотечный заем до начала процедуры банкротства.
2. Договориться с кредитором и выйти из состава созаемщиков до начала процедуры.
3. Заключить мировое соглашение с залоговым кредитором, списав остальные долги.

Какие существуют способы избежать банкротства при наличии ипотеки?

• Рефинансирование: получение нового займа под более низкий процент для погашения старых долгов.
• Реструктуризация: изменение процентной ставки, отсрочка платежей или увеличение срока кредитования.
• Кредитные каникулы: освобождение от уплаты долга на 1-6 месяцев.

Как оформить банкротство физических лиц с ипотекой

В России граждане могут признать свою несостоятельность двумя способами: через суд или через МФЦ. Однако, если среди обязательств есть долг по ипотеке, оформить процедуру банкротства можно только через суд. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Должник может обратиться в Арбитражный суд самостоятельно или с помощью юриста. Заявление вместе с пакетом документов подается в канцелярию суда. Дело о банкротстве будет открыто только при условии, что гражданин сможет доказать свою неплатежеспособность. После этого должнику назначается финансовый управляющий, который будет контролировать этапы процедуры и следить за соблюдением прав всех участников процесса. Заемщику остается лишь ждать завершения процесса.

Подбор и бронирование новостроек по телефону +7(988)622-42-45 или WhatsApp https://wa.me/79886224245