17 января 2024 13:01, Блог Вся Недвижимость, Экономика, финансы, инвестиции, 👁 388
В 2023 году рынок ипотеки в России достиг рекордных показателей, с общим объемом выданных жилищных кредитов близким к 8 триллионам рублей. Основным стимулом спроса стали льготные программы, охватившие более половины всех кредитных сделок.
Однако, начиная с конца прошлого года, заметен тренд на ужесточение условий льготных программ, особенно в отношении ипотеки с государственной поддержкой. Какие льготные программы будут доступны в 2024 году? Эксперты делятся своими прогнозами.
Льготная ипотека на новостройки
Одной из наиболее популярных льготных программ на рынке жилья является ипотека с господдержкой для новостроек под 8% годовых, запущенная в 2020 году и несколько раз продленная. Согласно заявлениям, срок действия этой программы истекает 1 июля 2024 года, и власти высказались о том, что ее дальнейшее продление маловероятно. Вице-премьер Марат Хуснуллин отметил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом.
Эксперты предсказывают, что после июля льготное кредитование на рынке новостроек станет более ограниченным. Поддержка спроса будет зависеть от ситуации на рынке недвижимости с учетом региональных особенностей. Условия для рынков с перегретыми ценами, вероятно, станут менее привлекательными.
“Вряд ли программу продлят”, считает директор департамента ипотечного кредитования. Ужесточение правил кредитования этой программы может сократить ее эффективность и привести к ее завершению. Кроме того, льготные программы оказывают давление на бюджет, и поэтому возможность продления программы после первого полугодия 2024 года крайне неопределенна.
Ужесточение текущих условий делает получение ипотеки уже сегодня более сложным. Несмотря на продолжение действия государственной программы льготной ипотеки под 8%, доступ к кредиту становится более ограниченным. Это обусловлено как ужесточением правил выдачи (увеличение минимального первоначального взноса до 30%, снижение суммы кредита до 6 млн рублей для всех регионов), так и изменениями требований банков (выдача кредитов только при условии сотрудничества с аккредитованными застройщиками, отсутствие досубсидирования кредитов застройщиками).
Эксперт пояснил, что с увеличением первоначального взноса, ростом отказов из-за неоптимальной долговой нагрузки заемщиков и стагнацией цен на недвижимость получить льготную ипотеку теперь стало гораздо сложнее. Согласно условиям текущей программы на новостройки, она теперь ориентирована на клиентов с значительным первоначальным взносом или на тех, кто приобретает жилье вне столичных регионов.
В остальных случаях использование данного продукта становится затруднительным, что, по его мнению, свидетельствует о приближении к завершению программы.
Эксперты предсказывают, что уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Эксперт предполагает сокращение объемов выдачи на 20–30% в первом полугодии. Директор департамента ипотечного кредитования высказывает мнение, что доля ипотеки с господдержкой может уменьшиться вдвое, с учетом того, что до изменений условий она составляла около 35% в общем объеме выдач.
Семейная ипотека
Программа семейной ипотеки, срок действия которой истекает 1 июля 2024 года, вероятно, будет продлена. В отличие от льготной ипотеки на новостройки, которую, по всей видимости, не продлят, семейную ипотеку, скорее всего, сохранят. Президент России Владимир Путин высказал поддержку продления этой программы в ходе прямой линии в декабре и дал соответствующее поручение правительству. В дальнейшем вице-премьер Марат Хуснуллин подтвердил намерение сохранить семейную ипотеку.
Эксперты также выражают мнение о вероятном продлении программы. Вероятно, семейную ипотеку сохранят, и ожидать значительного снижения объемов выдачи не приходится. Эта программа считается одним из ключевых инструментов для улучшения демографической ситуации.
Декабрьские изменения в меньшей степени затронули условия семейной ипотеки. Например, первоначальный взнос по программе остался на уровне 20%, а максимальная сумма кредита не изменилась, составляя 12 млн рублей для столичных регионов и 6 млн рублей для остальных. Эксперт отмечает, что сейчас семейная ипотека функционирует в обычном режиме, хотя крупные банки ввели обязательное субсидирование, что может повлиять на стоимость жилья.
Какие программы останутся в 2024 году
В 2024 году россияне будут иметь доступ к нескольким льготным программам, помимо уже упомянутых. Например, IT-ипотека, предоставляющая кредиты под 5%, будет действовать до конца 2024 года. Условия программы в последнее время не подвергались ужесточению. Напротив, в 2023 году правительство смягчило требования по IT-ипотеке, позволив специалистам в возрасте до 36 лет получать кредит без учета минимального уровня зарплаты, который ранее для городов-миллионников составлял не менее 120 тыс. рублей в месяц, а для остальных городов — не менее 70 тыс. рублей. Кроме того, обсуждается возможность продления программы после 2024 года.
До 2030 года будет продолжать действовать Дальневосточная ипотека с процентной ставкой 2% годовых. В прошлом году программа была доработана, увеличив сумму кредита до 9 млн рублей при покупке квартиры площадью 60 квадратных метров и более, а также сделав льготную программу доступной для работников ОПК. Также в рамках программы была запущена Арктическая ипотека, распространяющаяся на российскую Арктическую зону, включая Мурманскую, Архангельскую области, часть Карелии, Коми и другие территории. Условия этой программы аналогичны условиям Дальневосточной ипотеки.
Еще одной доступной программой для россиян в 2024 году будет сельская ипотека с процентной ставкой 3% годовых (0,1% на приграничных территориях). На данный момент нет установленных ограничений по сроку действия этой программы.
Вам так же будет интересно узнать: Зелёная Карта и Доллары: Египетская Программа Привлечения Иностранных Инвестиций в Жильё
