В последнее время наблюдается значительный рост интереса к ипотечному кредитованию индивидуального жилищного строительства. Это связано с расширением государственных программ поддержки и более лояльным отношением банков к выдаче кредитов на строительство частных домов.
Для тех, кто рассматривает возможность взятия ипотеки на строительство дома в 2024 году, важно учитывать ряд ключевых моментов
Основные аспекты получения ипотечного кредита на строительство дома:
- Срок кредитования может достигать до 30 лет, что предоставляет заемщикам гибкость в планировании финансовых обязательств.
- Выбор исполнителя строительства предоставляет возможность строить дом самостоятельно или с привлечением подрядчика, аккредитованного выбранным банком.
- Требование “под ключ” означает, что кредит предоставляется на строительство дома, который будет полностью готов к заселению.
- Поручительство и залог часто являются необходимыми условиями для получения ипотеки, особенно в рамках рыночных программ.
- Требования к земельному участку включают его наличие в собственности заемщика и отсутствие на нем других капитальных строений.
- Инженерные коммуникации должны быть доступны для проведения на земельном участке без возникновения правовых проблем.
- Покупка земли может быть включена в общую стоимость кредита, если у заемщика еще нет собственного участка.
Важно также учесть:
- Целевое назначение земельного участка должно соответствовать требованиям для строительства жилого дома.
- Запреты на строительство распространяются на земли огороднических и садовых товариществ, а также на участки для личного подсобного хозяйства за пределами городской черты.
В условиях повышения ключевой ставки Центробанка, ипотечное кредитование под строительство дома стало менее доступным, однако государственные программы поддержки предлагают льготные условия для различных категорий заемщиков.
Вот краткий обзор доступных опций:
- Льготная ипотека на новостройки: Ставка до 8%, ограничение по сумме до 6 млн рублей по всей стране. Возможность комбинирования с рыночными программами отменена.
- Ипотека для семей с детьми: Ставка до 6%, доступна семьям с двумя и более детьми или ребенком-инвалидом, а также семьям, в которых родился ребенок с 2018 по 2023 год. Требуется привлечение подрядчика.
- Ипотека для IT-специалистов: Ставка до 5%, доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний, включая не только IT-специалистов, но и другие профессии в IT-сфере.
- Программа “Дальневосточный гектар”: Ставка до 2% для молодых семей, медработников, учителей и переселенцев на Дальнем Востоке и в арктических регионах.
- Сельская ипотека: Ставка 3% или ниже для жителей сельских регионов, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
Выбор исполнителя для строительства дома играет ключевую роль в условиях ипотечного кредитования
Самостоятельное строительство может предложить гибкость в управлении бюджетом, но часто сопровождается более высокими процентными ставками и требует глубоких знаний в строительстве и финансовом планировании. С другой стороны, привлечение аккредитованного подрядчика может увеличить шансы на одобрение ипотеки под более выгодный процент, так как банки стремятся минимизировать риски и обеспечить своевременное погашение кредита.
При выборе между самостоятельным строительством и наймом подрядчика, важно учитывать следующие аспекты:
Самостоятельное строительство
- Потенциально высокие процентные ставки.
- Необходимость глубокого понимания строительных процессов и финансов.
- Возможность контроля над расходами на материалы и рабочую силу.
- Обязанность отчитываться перед банком по использованным средствам.
Найм подрядчика
- Более низкие процентные ставки и лояльные условия кредитования.
- Меньше рисков и ответственности за строительный процесс.
- Возможность получения ипотечного кредита траншами, что удобно при отсутствии залоговой недвижимости.
- Необходимость выбора аккредитованного подрядчика, проверенного банком.
Также важно учитывать региональные особенности и лимиты по ипотечным программам, которые могут влиять на общий бюджет строительства.
Что касается документации, необходимой для получения ипотеки, к основным документам заемщика, так же относятся:
- Право собственности на земельный участок.
- Выписка из ЕГРН.
- Отчет об оценке земли.
- Договор подряда.
- Архитектурные планы и утвержденные проекты.
- Заявление о планируемом строительстве.
Использование материнского капитала возможно как для первоначального взноса, так и для погашения ипотеки, что может снизить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования.
Для снижения процентной ставки по ипотеке можно рассмотреть покупку ставки или воспользоваться дополнительными банковскими услугами, такими как страхование или перевод зарплатного проекта в ипотечный банк. Однако каждый из этих вариантов требует тщательного расчета и анализа условий.
Возможность воспользоваться налоговым вычетом при строительстве собственного дома — это значимое финансовое преимущество. Однако, как подчеркивает юрист, право на получение имущественного вычета предоставляется только однажды. Это означает, что если вычет уже был использован, например, при приобретении квартиры, то применить его повторно для строительства дома не удастся. Таким образом, важно тщательно планировать свои налоговые стратегии, чтобы максимально эффективно использовать предоставляемые государством льготы.
В заключение, строительство собственного дома — это значительный шаг, который требует тщательного планирования и внимания к множеству факторов. От выбора между самостоятельным строительством и наймом подрядчика до оптимизации финансовых аспектов, таких как ипотечные ставки и налоговые вычеты, каждое решение может иметь долгосрочные последствия. Важно использовать все доступные государственные программы поддержки и льготы, чтобы минимизировать финансовые риски и обеспечить успешное завершение проекта.
Помните, что правильный выбор не только облегчит процесс строительства, но и поможет создать дом вашей мечты
Подбор и бронирование новостроек по телефону +7(988)622-42-45 или WhatsApp https://wa.me/79886224245
Автор
Блог Вся Недвижимость
Дата публикации
4 марта 2024
Просмотров
500
Рубрика
Общее