Центробанк повысит минимальный первоначальный взнос до 30% с 2024 года

Центробанк России опубликовал итоги публичного обсуждения новой редакции Указания Банка России № 5782-У, которое предусматривает повышение требований к минимальному первоначальному взносу при приобретении жилья в ипотеку.

Согласно документу, с 1 января 2024 года размер первоначального взноса увеличится с 20% до 30% для всех категорий заемщиков, кроме тех, кто пользуется льготными программами

Целью данной меры является снижение рисков перегрева рынка жилья и увеличение финансовой устойчивости банков и заемщиков. Центробанк отмечает, что повышение первоначального взноса не должно привести к существенному сокращению спроса на жилье, так как большинство заемщиков уже сейчас делают взнос в размере 30% и выше.

Однако эксперты предупреждают, что новые условия могут ухудшить доступность жилья для низко- и среднедоходных граждан, особенно в крупных городах, где цены на недвижимость высоки. По их мнению, для поддержания спроса на жилье необходимо развивать альтернативные источники финансирования, такие как накопительная ипотека, а также снижать ставки по ипотечным кредитам.

Тем, кто планирует приобрести жилье в ближайшее время, стоит поторопиться, чтобы успеть воспользоваться более выгодными условиями. Успейте приобрести жилье до повышения первоначального взноса!

Перегрев рынка жилья

— это ситуация, когда спрос на жилье превышает предложение, а цены на недвижимость растут быстрее, чем доходы населения и инфляция. Это может привести к образованию «пузыря» на рынке, когда цены становятся необоснованно высокими и не соответствуют реальной стоимости жилья. В результате может произойти резкий обвал цен и спроса, что негативно скажется на экономике в целом и на финансовом положении застройщиков и заемщиков.

В России в 2020-2021 годах наблюдался перегрев рынка жилья, вызванный увеличением доступности ипотеки, субсидированием процентных ставок, низким предложением готового жилья и высокой инвестиционной привлекательностью недвижимости.
По данным Центробанка, средняя цена «квадрата» в новостройках выросла на 30% за год, а во вторичке — на 20%. Разрыв между ценами на строящееся и готовое жилье достиг 40%, что является аномальным явлением.

Для снижения рисков перегрева рынка жилья Центробанк предпринял ряд мер, таких как повышение требований к минимальному первоначальному взносу, ужесточение критериев кредитования, повышение ключевой ставки

Однако эти меры могут также привести к снижению доступности жилья для низко- и среднедоходных граждан, а также к сокращению объемов строительства и ввода жилья в эксплуатацию.

Поэтому необходим баланс между стабилизацией рынка и поддержкой спроса и предложения.