Ипотечный кризис: почему россияне перестали брать кредиты на жилье

В октябре 2023 года российские банки выдали на 22% меньше ипотечных кредитов, чем в предыдущем месяце. Это самое низкое значение за три месяца, хотя оно все еще на треть превышает среднемесячный уровень до начала ипотечного бума в августе. По данным Центрального банка России, на конец октября в стране было выдано почти пять миллионов ипотечных кредитов на общую сумму 11,8 триллиона рублей.

Что стало причиной такого резкого снижения спроса на ипотеку

Эксперты называют несколько факторов, влияющих на рынок жилья.

• Во-первых, это повышение ключевой ставки Центрального банка с 6,5% до 7,25% с сентября по ноябрь. Это привело к увеличению ставок по ипотеке, которые в среднем достигли 9,5% в октябре.
• Во-вторых, это сезонный фактор: осенью традиционно наблюдается спад активности на рынке жилья, так как люди откладывают покупку до весны.
• В-третьих, это насыщение рынка: большинство потенциальных покупателей уже воспользовались льготной ипотекой с господдержкой, которая была запущена в апреле 2020 года и продлена до конца 2024 года.

Какие перспективы ждут рынок ипотеки в ближайшем будущем

По мнению аналитиков, спрос на ипотеку может восстановиться в начале 2024 года, если Центральный банк снизит ключевую ставку и стабилизирует инфляцию. Также важную роль сыграет доступность жилья, которая зависит от доходов населения, цен на строительные материалы и предложения на рынке. По данным Росстата, в октябре 2023 года реальные доходы населения снизились на 1,2% по сравнению с октябрем 2022 года. Цены на строительные материалы выросли на 15,6% за год. Предложение на рынке жилья увеличилось на 8,4% за год, но все еще ниже уровня 2019 года.

Ипотечный кризис может иметь множество негативных последствий для экономики и общества

• Снижение спроса на жилье и падение цен на недвижимость, что ведет к уменьшению доходов застройщиков, инвесторов и владельцев жилья.
• Увеличение числа дефолтов и просрочек по ипотечным кредитам, что ведет к убыткам банков, сокращению кредитования и росту безработицы.
• Сокращение потребления и инвестиций, что ведет к снижению производства, росту инфляции и бюджетного дефицита.
• Распространение кризиса на другие сектора экономики и другие страны, что ведет к глобальной рецессии, ухудшению международной торговли и сотрудничества.

Для борьбы с ипотечным кризисом в России принимаются различные меры, направленные на поддержку граждан, экономики и финансового сектора

Вот некоторые из них:

• Правительство России продлило программу льготной ипотеки с господдержкой до конца 2024 года. По этой программе можно получить ипотечный кредит на покупку жилья по ставке не выше 8% годовых.
• Правительство России также выделило дополнительные средства на субсидирование ставок по ипотеке для семей с детьми, молодых семей, ветеранов и других категорий граждан.

Итак, ипотечный кризис в России имеет множество причин и факторов, которые влияют на спрос и предложение на рынке жилья. Для того, чтобы решить эту проблему, необходимо скоординированное действие со стороны государства, банков, застройщиков и покупателей. Только так можно обеспечить доступность и качество жилья для всех граждан России.