Банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты по низким процентным ставкам.

По оценкам Государственной Думы, весной около 2000 заемщиков взяли кредит под самую высокую процентную ставку - 12%, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, банки индивидуально решают, как рефинансировать эти кредиты по текущей процентной ставке.

Ставка по ипотеке в размере 12% для новостроек с государственной поддержкой действовала в течение месяца: стоимость льготной программы выросла с 5% в конце марта после того, как Центральный банк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%. Тогда правительство снизило процентную ставку по льготной ипотеке до 9% – она действовала в течение двух месяцев. С конца июня стоимость кредитов была погашена на 7% – это уровень пандемии 2020 года. .По данным Дом.РФ на 11 ноября средняя процентная ставка по государственной льготной программе в 20 крупнейших ипотечных компаниях составляет 6,6%. Ставки по семейным, сельским и дальневосточным ипотечным программам остались прежними - 6, 3 и 2% соответственно.
В настоящее время законодательство не предусматривает рефинансирования льготных ипотечных кредитов. Аксаков предложил найти варианты реструктуризации долга летом, отметив, что заемщики, взявшие ипотеку под 12%, оказались в невыгодном положении. Идею поддержало Министерство строительства. Министерство финансов выступило против этого. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев объяснил позицию министерства следующим образом: льготная процентная ставка соответствует потребностям в жилье, поэтому она должна быть ориентирована на тех, кто еще не приобрел квартиру.
Представитель центрального банка направил запрос в Министерство финансов, ведомство на него не ответило.

ВТБ и Дом. РФ банк готовы рефинансировать льготную ипотеку, если такая возможность будет закреплена в законодательстве, заявили ее представители. Государство ввело льготную ипотеку для граждан, которые не могут позволить себе брать ее на рыночных условиях, напоминает Алексей Филюков, вице-президент Ассоциации российских банков, но ситуация изменилась к лучшему, и условия должны быть пересмотрены с помощью текущей процентной ставки.
Вайлуков считает, что государство должно нести ответственность за компенсацию. Банки, выдающие кредиты, рассчитывают денежные потоки и возможные предложения для вкладчиков, напоминает он, и если рефинансирование перекладывается только на плечи банков, доходы как заемщиков, так и вкладчиков падают. Клиентов не так много, как по количеству, так и по объему, поэтому государство может компенсировать значительную часть, а банки - остальную.
Учитывая небольшую долю кредитов, выдаваемых заемщикам под высокие процентные ставки, рефинансирование вряд ли окажет существенное влияние на финансовые результаты банков, полагает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.
Одобрение таких сделок окажет положительное влияние на потребителей, но вряд ли получит широкое одобрение в банковской среде, отмечает он: помимо снижения общего процентного дохода по отдельным кредитам, банки могут столкнуться с техническими трудностями при компенсации расходов из бюджета. А учитывая условия ипотечного кредитования, банкам будет сложнее учитывать процентные риски, резюмировал он.
По мере роста доли предпочтительного ипотечного портфеля важность гибкости в управлении этими кредитами будет возрастать, считает Валерий Пивень, руководитель группы оценки финансовых институтов АКРА. Логично, что рефинансирование может начаться и предоставить те же возможности, что и по другим кредитам, заключает он.

Рефинансирование ипотеки выгодно, если разница между текущим и новым кредитом составляет не менее 1-2 процентных пункта, остаток задолженности по текущему кредиту составляет не менее 1,5–2 млн рублей, а оставшийся срок составляет не менее четырех лет, отмечает заместитель предправления банка Дом.РФ Алексей Косяков.
Банки сейчас предлагают рефинансировать все жилищные кредиты, взятые, например, в 2018 году, в семейную ипотеку – это возможно, если в семье родился ребенок. Такие программы есть в ВТБ, Совкомбанке, Дом. РФ. Вариант популярен: с начала года около 3200 заемщиков ВТБ воспользовались возможностью снизить процентную ставку до 6% (в Дальневосточном федеральном округе - до 5%) на сумму более 9 млрд рублей, сообщил представитель банка.
Объем заявок на рефинансирование государственной ипотеки для семей с детьми в сторонних банках в октябре вырос примерно на 40% по сравнению с третьим кварталом, говорит управляющий директор Совкомбанка Артем Языков. В то же время доля всей программы не обременяет банк высокой нагрузкой, которая не превышает 4% от общего объема рефинансирования, добавил он.
Формулировка указывает на растущий спрос на рыночное рефинансирование в целом. В Сбербанке 10 000 человек уже рефинансировали ипотечный кредит, который они могли бы получить в период высоких процентных ставок с 1 по 30 марта. По словам первого заместителя председателя правления Сбербанка Кирилла Царева, с 19 мая банки выдавали кредиты под процентную ставку 13,9% годовых и выше. Новые процентные ставки варьировались от 10,9 до 12,5%, а общая сумма рефинансированного долга превысила 18,2 млрд рублей, добавил он. Основное требование уже выполнено - большинство заемщиков уже выполнили свои заявки на пересмотр процентных ставок, добавил Вадим Мамонов, директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса Росбанк Дом.