26 мая 2025 16:44, Татьяна Кондакова, Экономика, финансы, инвестиции, 👁 874
В мае 2025 года Центральный банк России выступил с рекомендацией к кредитным организациям проявлять гибкость и реструктурировать кредитные обязательства корпоративных заемщиков, столкнувшихся с временными финансовыми затруднениями. Это решение направлено на снижение регуляторных издержек и стимулирование устойчивости бизнеса. По новым правилам банки могут смягчить подход к резервированию по таким ссудам, если заемщики доказали способность восстановить платежеспособность и представили реалистичный трехлетний бизнес-план. Такие меры призваны поддержать компании с умеренной долговой нагрузкой, исправно исполнявшие обязательства минимум последние шесть месяцев. Регулятор также установил механизм регулярного мониторинга фактических показателей, при отклонении от которых банки обязаны формировать резерв. В совокупности реформы ориентированы на баланс интересов финучреждений и корпоративного сектора, что может укрепить финансовую систему в долгосрочной перспективе.
Смягчение резервных требований и эффект
Центральный банк снизил нормативные требования к резервам по реструктурированным ссудам на 10–15%, что позволяет уменьшить нагрузку на капитал банков и сократить издержки заемщиков.
| Параметр | До изменений | После изменений |
|---|---|---|
| Норма резервирования | 100% от базового | 85–90% от базового |
| Порог финансовой устойчивости | 80% | 75% |
Критерии реструктуризации корпоративных займов
- Умеренная долговая нагрузка заемщика
- Исправное обслуживание долга в течение последних шести месяцев
- Наличие реалистичного бизнес-плана на ближайшие три года
- Высокая вероятность восстановления платежеспособности
По данным Банка России на 1 апреля 2025 года общий объем корпоративных кредитов достиг 53,2 трлн руб., проблемные займы составляют 1,6% (источник: https://www.cbr.ru/).
Практические шаги для банков
- Оценка финансового состояния заемщика и подтверждение кредитной истории.
- Проверка бизнес-плана с прогнозом денежных потоков.
- Пересмотр графика платежей и условий погашения.
- Заключение дополнительного соглашения о реструктуризации.
- Регулярный мониторинг ключевых показателей заемщика.
Выводы
Новые рекомендации Банка России создают стимиры для реструктуризации кредитов корпоративных клиентов с временными затруднениями. Сниженные нормативы по резервам и четкие критерии отбора позволяют банкам оперативно поддерживать платежеспособность компаний и укреплять надежность финансовой системы.
