Дальневосточная ипотека 2024: условия, банки и что можно купить

В 2019 году в России была запущена программа “Дальневосточная ипотека”, предоставляющая кредиты под 2% годовых для приобретения жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Целью программы является улучшение жилищных условий в регионе и стимулирование развития местного строительного рынка. Изначально срок действия “Дальневосточной ипотеки” был до 2025 года, однако он был продлен до 2030 года. На период с 2023 по 2025 годы предусмотрено около 70 миллиардов рублей для реализации данной программы.

Ниже расскажем, как можно получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на какие нужды его можно направить.

Условия Дальневосточной ипотеки

Программа “Дальневосточная ипотека” предоставляет возможность заемщикам получить ипотечный кредит по ставке 2% годовых для приобретения или строительства жилья на Дальнем Востоке. Оператором данной ипотечной программы выступает институт жилищного развития “Дом.РФ”, который компенсирует банкам убытки от сниженной прибыли.

Программа охватывает все 11 субъектов Дальневосточного федерального округа, включая Бурятию, Якутию, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурскую, Магаданскую, Сахалинскую, Еврейскую область и Чукотский автономный округ.

Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть еще более выгодной в зависимости от условий и скидок предоставляемых банками. Максимальная сумма займа составляет 6 миллионов рублей, а с 2023 года при покупке квартиры площадью от 60 кв. м, этот лимит увеличивается до 9 миллионов рублей.

Срок ипотечного кредита может достигать 242 месяцев, или более 20 лет, а первоначальный взнос составляет от 20%, при этом можно использовать средства материнского капитала. Программа остается доступной для оформления до конца 2030 года, и при ее использовании можно оставить недвижимость в любом регионе страны в залог.

Важно отметить, что программа не предусматривает выдачу кредитов для погашения существующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было приобретено на Дальнем Востоке, а заемщик соответствует требованиям программы. Также стоит отметить, что право на участие в программе предоставляется только один раз в жизни. В случае выступления человека в качестве созаемщика или поручителя по льготному кредиту, он не имеет права оформить еще одну дальневосточную ипотеку.

С 23 декабря 2023 года введены новые ограничения, позволяющие быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из следующих государственных программ: с господдержкой, сельской, дальневосточной и арктической, IT-ипотеке. Исключением является семейная ипотека. В случае повторного участия дополнительные условия включают требование о рождении нового ребенка после получения предыдущей льготной ипотеки, а также условие, что площадь нового приобретенного жилья должна быть больше предыдущего. При этом предыдущая льготная ипотека уже должна быть закрыта.

Квалификация для участия в программе “Дальневосточная ипотека” подвергается ряду требований, и не все заемщики могут получить этот льготный кредит.

Имеют право на получение такого кредита следующие категории:

Молодые семьи, где супруги не старше 35 лет и обладают российским гражданством.
Одинокие родители в возрасте не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19-летнего возраста.
Участники программы “Дальневосточный гектар”.
Участники региональных программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, прибывшие на работу на Дальний Восток с сентября 2020 года.
Работники медицинских и образовательных учреждений, которые трудились по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет.
Граждане России, вынужденно переселившиеся с территорий Украины, ЛНР и ДНР и в настоящее время проживающие в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
Работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, находящихся в ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны России.
Последним пяти категориям не устанавливаются ограничения по возрасту. Однако для участия в программе требуется наличие российского гражданства.

Примечание: Программа не предполагает обязательного проживания на территории Дальневосточного федерального округа. Однако, если гражданин, зарегистрированный в другом федеральном округе, приобретает жилье по программе, то после оформления права собственности ему необходимо зарегистрироваться в приобретенном жилье. Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности. После этого он должен проживать в этом жилье не менее пяти лет, иначе может быть отказано в льготной поддержке, а процент по ипотеке повышен.

Что можно купить

Возможности приобретения по дальневосточной ипотеке включают в себя различные виды жилья и недвижимости в рамках определенных критериев. Льготный кредит может быть использован для покупки жилья (квартиры и дома) как на первичном, так и на вторичном рынке в сельской местности. В городах, допускается использование ипотеки только для приобретения жилья на первичном рынке, в том числе в строящихся или уже сданных домах, а также для жилых помещений в таунхаусах. Территориальные ограничения предполагают, что объекты должны находиться на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО), и земельные участки должны иметь назначение для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или личного подсобного хозяйства.

Для участников программы “Дальневосточный гектар” предоставляется возможность использовать ипотеку только для строительства частного дома на полученном участке.

С сентября 2020 года жители Магаданской области и Чукотки получили право оформления кредита по ставке 2% годовых для приобретения вторичного жилья. В осени 2021 года программа “Дальневосточная ипотека” была расширена на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа, включая 34 города с общим населением более 630 тысяч человек. Такие города, как Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, и Чегдомын в Хабаровском крае, которые являются градообразующими предприятиями, также включены в этот список. Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право на приобретение жилья на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.

Какие банки работают с Дальневосточной ипотекой

В настоящее время 21 крупный российский банк участвует в реализации программы “Дальневосточная ипотека”, согласно данным предоставленным «Дом.РФ». Среди этих банков:

Сбербанк
ВТБ
«Азиатско-Тихоокеанский»
«Дом.РФ»
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
Росбанк
Дальневосточный банк
ФК «Открытие»
КБ «Восточный»
Совкомбанк
Алмазэргиэнбанк
КБ «Долинск»
Банк ГПБ
СКБ Приморья «Примсоцбанк»
ВБРР (АО)
Новикомбанк
Банк СГБ
АО «Альфа-Банк»
ПАО АКБ «Приморье»
АО «Банк Финсервис»

Структуры банков имеют право устанавливать собственные критерии для заемщиков, такие как возраст, стаж, доход и прочее. Процесс оформления дальневосточной ипотеки схож с процедурой получения обычного кредита. Благодаря этой программе, получатели ипотеки могут воспользоваться налоговыми вычетами как на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. рублей), так и на уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. рублей).