Банки повышают ставки по ипотеке еженедельно. Что будет дальше?

Новости недвижимости, ипотеки и строительной отрасли России

С конца мая ставки по рыночным программам жилищного кредитования непрерывно растут. Это оказывает заметное влияние на размер ежемесячных платежей, что отражается на поведении заемщиков.

Волну повышений ставок запустили крупные банки

Конец мая ознаменовался началом раунда повышения рыночных ставок по ипотеке. В течение мая только Совкомбанк и Уралсиб подняли ставки на 0,5 п.п. Однако с 27 мая по 2 июня ВТБ и Альфа-Банк увеличили ставки на 1 п.п. до 17,7% и 18,19% соответственно, а УБРиР повысил на 0,7 п.п. до 17,7%.

С 3 по 9 июня ставки поднялись еще сильнее: Сбербанк повысил на 1,5 п.п. до 18,2% на новостройки и 18,5% на вторичное жилье, Альфа-Банк — на 2 п.п. до 20,19%, Совкомбанк — на 0,5 п.п. до 18,49%, и банк “Санкт-Петербург” — на 0,99 п.п. до 16,99%.

Новая волна повышений: еженедельный рост ставок

С 10 по 16 июня ставки снова повысились в ряде банков: Промсвязьбанк поднял на 0,5 п.п. до 17,7% на новостройки и 17,6% на вторичное жилье, Уралсиб — на 1,3 п.п. до 18,99%, Московский кредитный банк — на 1,95 п.п. до 18,25% и 18,45%, Ак Барс Банк — на 1 п.п. до 17,6%. ВТБ также увеличил ставки на 0,5 п.п. второй раз подряд с 17 июня.

Средневзвешенные ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье за месяц выросли до 18,18% и 18,37% соответственно.

Как ставки влияют на ежемесячные платежи

Даже ставки на уровне 16-17% годовых считаются запретительными. Эксперты отмечают, что при таких ставках ежемесячные платежи становятся непосильными даже для заемщиков с доходами выше среднего.

Аналитики подсчитали, что для покупки однокомнатной квартиры в Москве стоимостью 13,2 млн руб. при минимальном первом взносе (15,1%) платеж по ипотеке в Сбербанке составит около 200 тыс. руб. в месяц. Если заемщик внесет больший первый взнос (31%), платеж снизится до 151,2 тыс. руб. в месяц. Для комфортного обслуживания кредита, соотношение ежемесячного платежа к доходу не должно превышать 30%, что требует заработка 666,3 тыс. и 506,7 тыс. руб. в месяц соответственно.

Изменения в поведении Заемщиков

Банки ужесточили требования к заемщикам, усилив кредитный скоринг. Заемщикам, оформляющим потребительские кредиты, все чаще отказывают в ипотеке. Также повышены требования к подтверждению доходов. Большинство заемщиков теперь вносят высокий первоначальный взнос (25-30%), что позволяет получить более комфортные условия. Тем не менее, свыше половины заемщиков продолжают оформлять ипотеку на 25-30 лет, чтобы снизить размер ежемесячных выплат. Однако на практике кредиты погашаются досрочно в течение 7-10 лет.

Предельная долговая нагрузка по всем кредитам не должна превышать 70%. В среднем банки одобряют ипотеку с платежом не более 60% от дохода клиента. Требования к привлечению созаемщиков также выросли вдвое по сравнению с прошлым годом.

Повышенный первоначальный взнос и новые условия

Заемщики стали вносить больший первый взнос, чтобы воспользоваться льготными программами. В 2023 году средний размер взноса был 33%, сейчас — 42%. Это позволяет сократить срок кредитования и размер переплаты, что становится приоритетом для покупателей новостроек.

Минимальный первоначальный взнос по программам с господдержкой был увеличен до 30%, а максимальная сумма снижена до 6 млн руб. Это вынуждает заемщиков, которые не укладываются в 6 млн руб., брать потребкредиты на недостающую сумму.

Таким образом, повышение ставок по ипотеке существенно меняет поведение заемщиков и условия кредитования, заставляя клиентов искать способы снижения финансовой нагрузки.

Подбор и бронирование новостроек по телефону +7(988)622-42-45 или WhatsApp https://wa.me/79886224245

Вам так же будет интересно узнать: Инвестиции в недвижимость Краснодара: берем квартиру в ипотеку и сдаем в аренду