16 апреля 2025 08:00, Виктория Любимова, Новости недвижимости, 👁 560
Эксперты агентства «Эксперт РА» предупредили: к концу 2025 года доля проблемных ипотечных кредитов в России может вырасти в два раза. Такой рост не станет катастрофическим для банковской системы, поскольку останется в пределах исторических значений. Тем не менее, это тревожный сигнал как для банков, так и для заемщиков. Особенно на фоне того, что параллельно снижается количество досрочных погашений жилищных займов. Это связано с высоким уровнем ставок и снижением доходов населения. Какие причины стоят за ростом просрочек и чего ожидать заемщикам — разбираемся в материале.
Почему растет доля проблемных ипотек
По данным агентства «Эксперт РА» (Forbes), к концу 2025 года проблемные долги по ипотеке могут составить до 1,3–1,5% от общего ипотечного портфеля. Сегодня этот показатель колеблется в пределах 0,7–0,8%. Основные причины роста:
- Увеличение долговой нагрузки домохозяйств;
- Рост ставок по ипотеке;
- Замедление роста доходов населения;
- Высокая цена квадратного метра;
- Завершение льготных ипотечных программ.
При этом досрочные выплаты, по словам аналитиков, становятся все реже. В 2025 году их доля может снизиться до 2%, что в несколько раз ниже показателей предыдущих лет.
Как банки реагируют на рост рисков
Банки, столкнувшись с ухудшением качества кредитного портфеля, начинают ужесточать условия выдачи ипотек. Это проявляется в:
- Строгих требованиях к заемщикам;
- Повышении минимального первоначального взноса;
- Более тщательной проверке платежеспособности клиентов.
При этом, по мнению экспертов, даже в случае двукратного увеличения доли просрочек, системные риски для банковской отрасли отсутствуют. Причина — достаточный уровень резервов и опыт работы в условиях высокой волатильности.
Прогнозы на 2025 год: чего ждать заемщикам
| Показатель | 2024 год | Прогноз на 2025 год |
|---|---|---|
| Доля проблемных ипотек | 0,7–0,8% | 1,3–1,5% |
| Доля досрочных погашений | 4,5–5% | до 2% |
| Средняя ставка по ипотеке | 14–16% | 15–17% (без субсидий) |
С учетом текущих трендов потенциальным заемщикам следует:
- Внимательно анализировать условия договора;
- Стараться вносить более высокий первоначальный взнос;
- Подбирать недвижимость в пределах финансовых возможностей.
Эксперты также советуют заранее рассчитывать стресс-сценарии — например, падение доходов или рост расходов. Это поможет минимизировать риск перехода в категорию проблемных заемщиков.
Итоги: тревожный, но не критичный сигнал
Повышение доли проблемных ипотек — отражение текущих экономических реалий. Однако угрозы для банковской стабильности пока нет. Система адаптирована, и риски контролируются. А вот заемщикам важно трезво оценивать свои силы: досрочное погашение становится редкостью, а ставки — высокими. Следите за новостями России и мира, чтобы принимать взвешенные решения.
Актуальные материалы по рынку недвижимости и ипотеке ищите на портале АЛЛЕ новости.
