24 апреля 2025 09:18, Виктория Любимова, Главные новости, 👁 114
В 2025 году российский малый и средний бизнес (МСБ) столкнется с серьезными вызовами, связанными с ростом доли просрочек в кредитных портфелях. Согласно недавнему исследованию аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», объем просроченной задолженности может вырасти до 5% по сравнению с 4,4% в 2023 году. Это происходит на фоне увеличения долговой нагрузки на заемщиков, что, в свою очередь, приводит к увеличению спроса на программы реструктуризации. Предполагается, что компании МСБ будут вынуждены искать новые пути для управления своей кредитной нагрузкой в условиях, когда банки становятся все более осторожными в оценке платежеспособности потенциальных заемщиков. Кроме того, высокая стоимость кредитования и ограниченное количество льготных программ ставят бизнес в непростое положение, требующее гибкости и быстрого реагирования на изменения в экономической обстановке.
Согласно текущим данным, темпы роста кредитования МСБ в 2025 году будут замедляться и вряд ли превысят 13%. Среди опрошенных банков более половины предсказывают рост портфеля займов и просроченной задолженности в пределах 10%, а около четверти ожидают увеличения обоих показателей на 10-20%. Как видно, ситуация на рынке подходит к критической отметке, где малые и средние компании, сталкиваясь с высокими ставками и требованиями банков, рискуют утратить свою финансовую устойчивость.
Рост просроченной задолженности
В 2024 году прирост числа зарегистрированных субъектов МСБ составил 4%, в то время как количество заемщиков увеличилось на 9%. Однако не все из них смогли справиться с обслуживанием долгов. Так, по расчетам «Эксперт РА», число заемщиков с просроченной задолженностью за год увеличилось на 54%, объем просрочки вырос до 640 миллиардов рублей. В то время как общий портфель МСБ прирос на 17% и составил 14,5 триллиона рублей, большая часть этого множественного роста пришлась на относительно крупные компании, которые формально подпадают под классификацию МСБ.
Удорожание кредитования
Если говорить о стоимости кредитов для МСБ, то в 2024 году они существенно подорожали. Средневзвешенные ставки по кредитам сроком до одного года выросли на 10 процентных пунктов, в то время как кредиты на более долгие сроки увеличились в цене на 4 процентных пункта. Все чаще банки предлагают заемщикам кредиты с плавающей ставкой, которые в основном связаны с ключевой ставкой Банка России. Этот факт также свидетельствует о растущем запросе на реструктуризацию кредитов.
Потребность в реструктуризации
В своем бюллетене Банк России отметил, что в 2024 году было подано более 167 000 заявлений на реструктуризацию кредитов, однако лишь 27,8% из них были одобрены. Наиболее распространенный сценарий, встречающийся в практике реструктуризации, связан с инвестиционными кредитами, которые не смогли оправдать вложения из-за макроэкономических факторов. Важным аспектом является также тот факт, что многие заемщики не справляются с ростом ключевых ставок или значительными колебаниями валютных курсов.
Ставки и отказ в реструктуризации
В 2024 году уровень отказов в реструктуризации был высоким. Основными причинами отказа стали недостаточные обоснования со стороны заемщиков и необходимость предоставления дополнительного обеспечения. Ситуация усложняется тем, что банки начали более консервативно подходить к оценке заемщиков, повышая уровень требований к ним, что добавляет дополнительные сложности малому бизнесу в обеспечении финансовой устойчивости.
Заключение
Кредитование МСБ в 2025 году обещает быть непростым, и малые компании должны быть готовы к адаптации условий ведения бизнеса. С учетом высоких ставок и недостатка доступных кредитных ресурсов, многим компаниям нужно будет проявлять гибкость и креативность в управлении своими финансовыми потоками. Нельзя игнорировать необходимость реструктуризации долгов, и важно понимать, что исторически сложившиеся связи с банками могут сыграть ключевую роль в преодолении этого сложного периода.
Для получения актуальных новостей о состоянии рынка и экономической ситуации не забудьте посетить АЛЛЕ Новости.
