В начале 2025 года российские банки значительно ужесточили условия одобрения ипотечных кредитов. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале доля отказов по ипотечным заявкам достигла 56,2%, тогда как в декабре 2024 года этот показатель составлял 49,9%. Таким образом, с декабря доля отказов выросла на 6,3 процентных пункта. Это означает, что менее половины заявителей получают одобрение на ипотеку, что вызывает обеспокоенность как у потенциальных заемщиков, так и у экспертов рынка.
Причины роста отказов по ипотеке
Увеличение доли отказов связано с несколькими ключевыми факторами:
Высокие процентные ставки: В декабре 2024 года средние ставки по рыночной ипотеке достигли рекордных значений — 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жилье. Такие высокие ставки делают ипотеку менее доступной для большинства граждан.
Ужесточение кредитной политики банков: Банки стали более осторожно подходить к оценке платежеспособности заемщиков. Особенно это касается клиентов с высокой долговой нагрузкой и первоначальным взносом менее 30%. Такая политика направлена на снижение рисков невозврата кредитов.
Снижение объемов выдачи ипотеки: В январе 2025 года было выдано всего 32,2 тысячи ипотечных кредитов на сумму 131,6 млрд рублей, что на 55% меньше, чем в декабре 2024 года. Это свидетельствует о снижении активности на ипотечном рынке.
Последствия для рынка недвижимости
Рост числа отказов по ипотеке оказывает значительное влияние на рынок недвижимости:
- Снижение спроса на жилье: Потенциальные покупатели откладывают приобретение недвижимости из-за недоступности кредитов, что приводит к уменьшению числа сделок.
- Рост арендного рынка: Люди, не имеющие возможности приобрести жилье, вынуждены арендовать, что повышает спрос и цены на арендуемые квартиры.
- Замедление строительства: Застройщики могут столкнуться с трудностями в реализации новых проектов из-за снижения числа покупателей, готовых инвестировать в новостройки.
Рекомендации для потенциальных заемщиков
В сложившейся ситуации гражданам, планирующим оформить ипотеку, следует:
- Оценить свою платежеспособность: Тщательно рассчитать возможную нагрузку на бюджет с учетом текущих процентных ставок.
- Увеличить первоначальный взнос: Чем выше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита и более выгодные условия.
- Улучшить кредитную историю: Своевременная оплата текущих обязательств и отсутствие просрочек повышают доверие банков.
- Рассмотреть альтернативные варианты: Например, участие в государственных программах поддержки или накопление средств для покупки без привлечения кредита.
Заключение
Рост числа отказов по ипотеке в России в начале 2025 года обусловлен сочетанием высоких процентных ставок и ужесточением кредитной политики банков. Это оказывает существенное влияние на рынок недвижимости и требует от потенциальных заемщиков более взвешенного подхода к планированию покупки жилья. Для получения актуальной информации и новостей по данной теме рекомендуем посетить портал АЛЛЕ Новости: https://allestate.pro/news.
