30 мая 2025 11:01, Татьяна Кондакова, Экономика, финансы, инвестиции, 👁 208
С 30 мая 2025 года вступили в силу поправки, устанавливающие максимальный порог переводов без открытия банковского счета по упрощенной идентификации на уровне 100 000 ₽. Теперь россияне могут перевести сумму до ста тысяч рублей, предоставив лишь фамилию, имя, отчество и данные паспорта. Если же необходимо отправить больше, потребуется либо полная идентификация, либо использование собственного банковского счета. Одновременно повышен размер остатка средств в электронном кошельке: рубеж увеличен с 60 000 до 100 000 ₽. Новые нормы призваны ограничить деятельность дропперов и сократить риски отмывания незаконных доходов и финансирования терроризма.
Как изменился лимит переводов
• Ранее существовал только общий порядок для электронных кошельков без четко зафиксированных порогов.
• С 30 мая 2025 года без открытия счета и без полного пакета документов можно отправить до 100 000 ₽.
• Для сумм свыше 100 000 ₽ потребуется пройти полную идентификацию или иметь банковский счет.
• Остаток средств на электронном кошельке без полного набора документов теперь не должен превышать 100 000 ₽ вместо прежних 60 000 ₽.
Условия упрощенной и полной идентификации
- Упрощенная идентификация:
- Фамилия, имя, отчество.
- Серия и номер паспорта.
- Подтверждение личности через банковский офис или мобильное приложение.
- Полная идентификация:
- Полный адрес места жительства.
- ИНН (при наличии).
- При необходимости дополняется дополнительными документами и подтверждением сведений через Росреестр.
Зачем ЦБ ужесточает требования
Центральный банк России объясняет, что новые нормы направлены на предотвращение непрозрачных операций, широко применяемых в схемах по отмыванию денег и финансированию терроризма. Дропперы, получающие средства от злоумышленников и передающие их дальше, утрачивают возможность действовать анонимно при переводах свыше 100 000 ₽. Это ключевой шаг в рамках глобального финансового мониторинга и борьбы с финансовыми рисками.
Подавляющее большинство транзакций рядовых граждан никак не затронутся: ежемесячно средний россиянин тратит на переводы в электронных кошельках суммы, значительно ниже установленного порога. Однако бизнес и фрилансеры, привыкшие отправлять или принимать крупные суммы через «кошельки», должны либо заключить договор банковского обслуживания, либо пройти полный комплекс мер идентификации.
Практические рекомендации для пользователей
- Перед первой крупной транзакцией уточните статус вашей идентификации в приложении платежной компании.
- Если планируете совокупные переводы свыше 100 000 ₽, заранее пройдите полную верификацию.
- Храните необходимые документы (паспорт, ИНН, подтверждение адреса) в готовности для ускоренного прохождения процедур.
- Следите за изменениями нормативов на официальном сайте Банка России.
Новые правила устанавливают баланс между удобством быстрых переводов и необходимостью контроля финансовых потоков во имя безопасности. Грамотное планирование и своевременная верификация помогут избежать задержек и ограничений в оплатах.
