30 мая 2025 08:29, Татьяна Кондакова, Экономика, финансы, инвестиции, 👁 436
Верховное руководство Росфинмониторинга предложило сократить срок действия банковских карт, оформляемых иностранными гражданами, до одного года. Эта мера направлена на снижение рисков нелегального обналичивания украденных средств и противодействие международным схемам «дроппинга», поскольку нерезиденты составляют порядка 30% подобных злоумышленников, отмечает ЦБ[1]. В рамках обсуждения с Банком России эксперты указывают на необходимость баланса между безопасностью и комфортом легальных клиентов. Дополнительно рассматривается введение ограничения на количество карт, выдаваемых одному человеку, чтобы исключить массовые мошеннические операции. Ниже — подробный анализ ключевых аспектов и возможных последствий нововведений.
Зачем нужны новые ограничения
Массовое использование карт нерезидентов в схемах «дроппинга» приводит к масштабным потерям банковской системы. По данным ЦБ, доля таких карт в общем объёме сомнительных операций выросла за последний год на 15%. Сокращение срока действия до 12 месяцев позволит оперативно отзывать уязвимые продукты и проводить дополнительную проверку клиентов. Более жёсткие правила идентификации и контроль транзакций снизят риски финансирования преступной деятельности.
Как это повлияет на безопасность и рынок
Ужесточение сроков приведёт к увеличению административной нагрузки на банки, но повысит общий уровень защиты вкладчиков. Короткий срок жизни карты позволит быстрее выявлять и блокировать подозрительные счета. При этом легальные нерезиденты получат более прозрачные условия обслуживания и смогут рассчитывать на оперативные уведомления о продлении пакета услуг. В долгосрочной перспективе такие меры могут снизить издержки финансовых организаций за счёт сокращения мошеннических выплат.
Мнение экспертов и статистика
Замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд утверждает, что обсуждаемая новелла — шаг к глобальной координации антимонопольных и финансовых регуляторов. Ранее глава службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля сообщил о 30%-ной доле нерезидентов среди дропперов. Анализ международного опыта показывает, что аналогичные ограничения в Евросоюзе уменьшили уровень «обналички» на 20% за два года[^2]. Цифры подтверждают эффективность годового цикла проверки и перевыпуска карт.
Возможные риски и дополнительные меры
Критики опасаются, что более короткий срок потребует от легальных клиентов частой проверки документов, что создаст дополнительный дискомфорт. Чтобы смягчить эффект, предлагается внедрить автоматизированные напоминания и упрощённые онлайн-процедуры. Также рассматривается опция продления карт дистанционно после повторной идентификации. В качестве усиления борьбы с «дроппингом» могут ввести лимит на количество карт на одного клиента и обязательные отчёты о крупных транзакциях.
Итоги
Сокращение срока действия банковских карт иностранцев до года — ответ на рост рисков незаконного обналичивания средств. Благодаря совместным усилиям Росфинмониторинга и Банка России финансовая система получит дополнительный уровень защиты, а гражданам обеспечат прозрачные и понятные правила. Вступление нововведений потребует от банков модернизации процессов, но результатом станет снижение убытков и укрепление доверия клиентов.
[^1]: ТАСС, 42-я Пленарная неделя ЕАГ: https://tass.ru/ekonomika/18345632
[^2]: Отчёт ЕЦБ по финансовой безопасности, 2023
