Программа поддержки жилья, известная как “Господдержка”, предоставляет возможность приобрести или построить новое жилье по сниженной процентной ставке, часть которой компенсируется государством.

Эта инициатива была запущена в апреле 2020 года в качестве меры поддержки первичного рынка жилья и изначально применялась только к приобретению новостроек. В рамках программы также предоставляется возможность взять кредит на приобретение или строительство жилого дома самостоятельно или с помощью подрядчика.

Срок действия программы “Господдержка” продлен до 1 июля 2024 года. После этой даты получить льготную ипотеку уже не будет возможности.

Условия льготной ипотеки, предоставляемой Сбербанком, включают процентную ставку от 8%.

Что касается получения ипотеки с господдержкой, требования к заемщикам минимальны:

  • Гражданство Российской Федерации
  • Прописка на территории России
  • Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотеки, при условии, что целью кредита является строительство жилого дома, минимальный возраст на момент получения кредита составляет 21 год
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

С 2022 года также самозанятые могут оформить ипотеку с государственной поддержкой при тех же условиях, что и граждане, работающие по найму.

С 1 января 2023 года каждый заемщик или созаемщик может получить льготную ипотеку только один раз. Это означает, что кредиты, полученные до 2023 года, не учитываются. Таким образом, если заемщик или созаемщик уже получали кредит до 31 декабря 2022 года, с 1 января 2023 года они могут получить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит впервые, а созаемщик уже получил льготную ипотеку после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только при исключении созаемщика из заявки на ипотеку.

Также с декабря 2023 года введено правило единоразового получения ипотеки по государственным программам. Это правило действует следующим образом: каждый получает только одну льготную ипотеку, будь то заемщик, созаемщик или поручитель. Например, если ипотека по программе “Господдержка” оформлена после 23 декабря, в будущем использовать ипотеку по другим программам, таким как “Ипотека для IT” и другим, уже не будет возможности.

Процентная ставка от 8% годовых применяется как для строительства жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, так и для приобретения квартиры в новостройке или жилого дома у юридического лица или индивидуального предпринимателя при условии страхования жизни и здоровья.

Срок кредита составляет до 30 лет, а максимальная сумма кредита составляет до 6 миллионов рублей для всех регионов.

Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 30,1% от стоимости недвижимости, и материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.

Какую недвижимость можно приобрести с помощью программы льготной ипотеки?

Сниженные процентные ставки распространяются на приобретение квартиры в новостройке, дома у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а также на строительство собственного дома либо с привлечением подрядчика.

Следует отметить, что с 11 января 2024 года выдача кредитов по программе на приобретение квартиры в новостройке осуществляется только при использовании субсидирования от застройщиков-партнеров банка. При этом сумма кредита ограничена до 69,9% от стоимости жилья и максимально может составлять 6 миллионов рублей, независимо от цены квартиры — будь то 3 миллиона, 10 миллионов или 20 миллионов рублей.

Например, если вы планируете приобрести квартиру в Краснодаре за 6 миллионов рублей, ваш первоначальный взнос должен составить 1,806 миллиона рублей.

Для квартиры стоимостью 3 миллиона рублей вам понадобится большая сумма первоначального взноса — 903 тысячи рублей (30,1%), оставшуюся часть суммы (69,9%) в размере 2,097 миллиона рублей можно получить в кредит от банка.

Приобрести квартиру в готовом доме, находящемся на вторичном рынке, с помощью этой программы невозможно. Для этого существуют другие программы, такие как “Ипотека на готовое жилье”. Также не подпадают под льготную ипотеку доли в квартирах, отдельные комнаты или апартаменты.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ипотеку?

  1. Для зарплатных клиентов банка:
  • При авторизации с помощью Сбер ID данные заполняются автоматически.
  • При наличии брака может потребоваться свидетельство о браке.
  1. Для самозанятых:
  • Необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера “Своё дело” и получать профессиональный доход на карту Сбера или предоставить справку о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
  1. Для остальных клиентов:
  • Также необходимо предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Трудовая книжка не требуется, достаточно указать номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из Системы Федерального регистра страховых полисов.

Для оформления льготной ипотеки в Сбербанке можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который поможет рассчитать сумму первоначального взноса, ежемесячные выплаты и процентную ставку. Калькулятор также предоставит график платежей.

В среднем клиенты портала “АЛЛЕ“ получают решение от банка всего за 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самым быстрым и удобным способом определить свой бюджет на покупку квартиры или дома является подача заявки на “АЛЛЕ”.

Согласование выбранного жилья с банком занимает от нескольких часов до суток, поскольку банк уже предварительно одобрил это жилье при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно назначить дату сделки немедленно.

Посещение банка потребуется только один раз — для подписания необходимых документов.

Читайте также:

Бум ипотеки в Сибири: куда движется рынок недвижимости Новосибирска?

Топ стратегий инвестирования в недвижимость