17 июля 2025 06:36, Татьяна Кондакова, Новости недвижимости, 👁 104
Ипотека под залог недвижимости — одна из самых востребованных схем кредитования среди россиян, у которых уже есть собственное жилье. По данным Центробанка РФ (https://cbr.ru/), в I квартале 2025 года объем выдачи займов под залог жилой недвижимости вырос на 13% до 142 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, а средний размер кредита достиг 4,1 млн рублей. За счет наличия залогового объекта банки готовы снизить процентные ставки до рекордно низких 8–9% годовых и увеличить сумму займа до 60–80% оценочной стоимости собственности. Кредит целевой и безцелевой (на ремонт, лечение или бизнес) позволяет распоряжаться средствами максимально гибко. В этом экспертном обзоре мы раскроем требования банков к залоговой недвижимости, разберем базовые условия оформления и подробно опишем пошаговый алгоритм получения средств.
Что такое ипотека под залог недвижимости
Ипотека под залог недвижимости — это кредит, обеспечиваемый уже принадлежащей заемщику квартирой, домом или иным объектом. Банк получает право претендовать на залог в случае просрочки, но сам объект остается в распоряжении владельца: им можно пользоваться, сдавать в аренду и даже продавать с согласия кредитора. Такой механизм снижает риски финансового учреждения и открывает заемщику доступ к более крупным суммам под выгодный процент.
Основные требования и виды залоговых объектов
Банки предъявляют стандартные условия к залогу:
- Объект должен быть ликвидным, не аварийным и находиться в хорошем состоянии.
- Отсутствие обременений: запретов на сделки или арестов.
- От 1 до 5 прописанных лиц, все они должны дать письменное согласие.
- Наличие официального дохода у заемщика и подтверждающей документации.
Под залог принимают:
- Квартиры на первичном и вторичном рынке.
- Частные дома с участком.
- Апартаменты (при согласовании банка).
- Машино-места в паркинге.
- По специальным программам — коммерческую недвижимость.
Условия и ставки по ипотеке под залог
Условия отличаются у разных банков, но есть общие принципы:
- Сумма кредита: до 60–80% от рыночной стоимости залога.
- Срок: до 30 лет.
- Страхование жизни и залогового имущества — обязательное.
- Дополнительные расходы: оценка, нотариальные комиссии, оформление залога.
При невыполнении обязательств банк вправе реализовать залог для погашения долга.
Преимущества и риски
Преимущества:
- Доступ к крупной сумме под относительно низкий процент.
- Длительный срок кредитования — до 30 лет.
- Возможность нецелевого использования средств.
Риски:
- Утрата жилья при просрочках.
- Дополнительные траты на страхование и оценку.
- Ограничения на сделки с залоговой недвижимостью.
Пошаговая инструкция оформления
- Выбор банка и анализ процентных ставок.
- Проверка ликвидности и подготовки документов на залог.
- Подача заявки и минимума бумаг (паспорт + выписка из ЕГРН).
- Оценка недвижимости аккредитованным оценщиком.
- Оформление страховки и нотариальное заверение сделки.
- Регистрация залога в Росреестре и получение средств на счет.
Итоги
Ипотека под залог имеющегося жилья остается одним из самых привлекательных инструментов финансирования: низкие ставки и высокие шансы на одобрение делают ее удобным способом решения жилищных и личных задач. Анализируйте условия, сравнивайте предложения банков и не забывайте учесть все сопутствующие расходы, чтобы польза от сделки была максимальной.
Вам так же будет интересно узнать: Шок! Узаконить перепланировку квартиры за 5 шагов без штрафа!