Выгодные условия рефинансирования ипотеки в СберБанке

СберБанк предлагает одну из самых привлекательных ставок на рефинансирование ипотеки на рынке. Если вы оформили ипотеку в другом российском банке по ставке, превышающей текущую ставку СберБанка хотя бы на 1,5%, и у вас осталось больше года до полного погашения кредита, вам стоит рассмотреть возможность перевода своей ипотеки в СберБанк.

Помимо более низкой ставки, вы можете продлить срок кредита, снизив тем самым ежемесячную нагрузку. При рефинансировании ипотеки из другого банка в СберБанке, также возможно получить дополнительную сумму на личные нужды по ипотечной ставке, которую можно использовать для погашения других кредитов (потребительских или автокредитов), что сделает обслуживание долгов удобнее и дешевле.

Как оформить рефинансирование ипотеки в СберБанке

Шаг 1. Рассчитать выгоду
На сайте АЛЛЕ доступен ипотечный калькулятор, который поможет вам рассчитать новый ежемесячный платеж и оценить целесообразность рефинансирования.

В СберБанке можно рефинансировать ипотеку и другие кредиты, при условии, что вы платите по ним не менее шести месяцев без просрочек.

Шаг 2. Собрать документы
Вам потребуются:

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
Документ о временной регистрации (при наличии)
Документы, подтверждающие финансовое состояние и занятость заемщика/созаемщика/поручителя

Для каждого рефинансируемого кредита необходимы:

Номер и дата кредитного договора
Срок действия и возврата кредита
Сумма и валюта кредита
Процентная ставка и ежемесячный платеж
Реквизиты счета для погашения кредита

Документы, подтверждающие эти данные, могут включать кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита и др.

Шаг 3. Подать заявку и получить решение банка
Проще всего подать заявку на рефинансирование через АЛЛЕ. Банк рассмотрит её в течение одного рабочего дня.

Шаг 4. Предоставить документы на недвижимость и рефинансируемые кредиты
После одобрения заявки у вас будет 90 дней на получение кредита. Вам нужно будет предоставить документы на недвижимость и провести её оценку. Оценка на АЛЛЕ может занять около суток, без необходимости выезда и фотографирования.

Банк рассмотрит документы в течение 1-3 рабочих дней. После этого с вами свяжется менеджер для подписания кредитного договора и договора ипотеки.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование
После подписания всех документов вы получите сумму, необходимую для погашения старой ипотеки.

Важно подтвердить регистрацию залога в пользу СберБанка в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. В противном случае банк применит неустойку.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке
Для этого подайте заявление на досрочное погашение в другом банке и погасите оставшуюся сумму.

Шаг 7. Снять обременение с жилья и зарегистрировать новый залог
После погашения ипотеки получите закладную (если она оформлялась) и подайте заявление на снятие обременения в Росреестре. Одновременно подайте договор ипотеки в пользу СберБанка. Росреестр снимет старое обременение и зарегистрирует новый залог.

Шаг 8. Подтверждение регистрации залога
Подтвердите регистрацию залога в пользу СберБанка, предоставив выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра в офис банка или через личный кабинет на Домклик в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. В противном случае банк применит неустойку.

Важно помнить

Все шаги с 1 по 5 необходимо пройти в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Шаги с 5 по 7 нужно завершить в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. В противном случае банк может начать процедуру взыскания и начислить неустойки. Чем быстрее вы переоформите ипотеку, тем скорее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание

Если вы планируете получить дополнительную сумму на личные цели вместе с рефинансированием ипотеки, учтите, что деньги будут выдаваться в два этапа: сначала на погашение старой ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу СберБанка, на личные цели. Вторая часть выдается не позднее 6 месяцев с даты первой выдачи.

Если у вас была оформлена страховка по ипотечному кредиту в другом банке, ее можно переоформить. Для этого необходимо договориться со своей страховой компанией.

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в СберБанке

Снижение ставки по действующей ипотеке в СберБанке доступно для семей с детьми. Это возможно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Какую ипотеку можно рефинансировать и как часто

СберБанк предлагает рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных на:

Приобретение или строительство недвижимости, а также для оплаты капитального ремонта
Рефинансирование ипотечного кредита или займа, ранее предоставленного другой кредитной организацией или юридическим лицом на цели приобретения или строительства недвижимости, включая оплату капитального ремонта

СберБанк не ограничивает количество предыдущих рефинансирований. Важно, чтобы первичный кредит был целевым и предоставлен на приобретение или строительство недвижимости.

Расходы при рефинансировании ипотеки

При рефинансировании ипотеки необходимо учитывать дополнительные расходы:

Повторное оформление отчета об оценке недвижимости
Снятие обременения по старому кредиту и оформление залога в пользу СберБанка

Коротко о процедуре рефинансирования

Рассчитайте выгоду: Оцените, насколько выгодно вам рефинансирование, сопоставив расходы с возможной экономией.
Одобрение онлайн-заявки: 90% ответов от банка поступает в течение 5 минут.
Сбор документов на недвижимость и по рефинансируемой ипотеке: 2-3 дня.
Рассмотрение банком документов: 1-3 дня.
Получение кредита на рефинансирование и погашение старой ипотеки: 1-3 дня.
Снятие обременения с жилья в Росреестре: от 2 до 10 дней.
Регистрация ипотеки в пользу СберБанка в Росреестре: от 2 до 10 дней (эти этапы можно совместить).

После подтверждения залога вы получите вторую часть кредита на личные цели, если это было заявлено при подаче заявки. Банк может выдать эти деньги в любой момент после регистрации залога, но не позднее 6 месяцев с даты первой части кредита.

При рефинансировании ипотеки в СберБанке необходимо посетить офис банка только один раз для подписания кредитной документации.

Вам так же будет интересно узнать: Развитие биометрической ипотеки в России: какие перспективы