ЦБ ужесточает правила выдачи кредитов: что изменится для заемщиков

Банк России перешел к активной фазе регулирования потребительских рассрочек, что может серьезно повлиять на доступность кредитов для населения. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на зампреда ЦБ Алексея Гузнова. Законопроект, обязывающий банки учитывать рассрочки при оценке долговой нагрузки заемщиков, будет подготовлен в ближайший месяц. По новым правилам, данные о крупных рассрочках станут частью кредитных историй, что, по мнению регулятора, снизит риски выдачи «неподъемных» займов. Глава службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута поясняет: если банк не видит полной информации о долгах клиента, он может одобрить кредит, который тот не сможет обслуживать. Это создает угрозу как для финансовой стабильности заемщиков, так и для всей банковской системы.

Эксперты прогнозируют, что изменения приведут к двум ключевым последствиям. Во-первых, наличие активных рассрочек может стать причиной отказа в кредитовании. Во-вторых, получить саму рассрочку станет сложнее: продавцы начнут требовать подтверждение доходов и анализировать уровень долговой нагрузки. Участники рынка кредитования уже выражают опасения, что нововведения усложнят жизнь добросовестным заемщикам с «тонкими» кредитными историями. Однако в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) инициативу ЦБ поддерживают. Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, уверен: интеграция данных о рассрочках повысит точность оценки рисков и снизит число просрочек.

Как новые правила ЦБ повлияют на рынок кредитования

Согласно инициативе Банка России, все крупные рассрочки будут фиксироваться в кредитных историях. Это означает, что даже оплата бытовой техники или мебели «без переплат» может отразиться на решении банка о выдаче кредита. Например, если заемщик оформил три рассрочки на общую сумму 100 тыс. рублей, при запросе потребительского кредита банк учтет эту нагрузку. По словам Михаила Мамуты, сейчас до 20% заемщиков имеют «скрытые» долги по рассрочкам, что увеличивает риски дефолтов.

Ключевые изменения, которые ждут россиян:

• Ужесточение проверок доходов — магазины и банки будут чаще запрашивать справки 2-НДФЛ или выписки по счетам.
• Рост отказов в кредитах — даже погашенные рассрочки могут ухудшить кредитный рейтинг, если их было слишком много.
• Сокращение «мгновенных» одобрений — автоматические системы банков станут чаще направлять заявки на ручную проверку.

По данным НБКИ, 34% кредитных историй россиян содержат недостаточно данных для точной оценки рисков. Новая система позволит закрыть эти пробелы. Однако риелторы и автодилеры опасаются снижения спроса: по их прогнозам, до 15% покупателей не смогут подтвердить доходы для оформления рассрочек.

Реформа ЦБ направлена на снижение закредитованности населения, но ее последствия будут неоднозначными. С одной стороны, банки смогут точнее оценивать риски, с другой — миллионы россиян столкнутся с дополнительными барьерами при получении займов. Эксперты советуют заемщикам заранее проверять свою кредитную историю и минимизировать число активных рассрочек. Актуальные новости России и мира о финансовых реформах читайте на портале АЛЛЕ Новости — здесь только проверенная информация от экспертов рынка.