26 июля 2025 08:15, Татьяна Кондакова, Новости недвижимости, 👁 6
В первом квартале 2025 года ущерб россиян от финансовых аферистов превысил 7 млрд рублей, а число несанкционированных операций составило почти 300 тыс. по данным Банка России1. Цифры впечатляют и подчеркивают: тема безопасности займов и залоговых сделок остается острой. Пострадавшие теряют не только сбережения, но и единственное жилье: злоумышленники, под видом сотрудников банков или спецслужб, заставляют подписывать документы, а затем «обнуляют» счета и оформляют залог на собственность жертв. Важно разработать и внедрить комплекс мер, который защитит обе стороны – заемщиков и кредиторов – от финансовых афер.
Почему это критично
- Масштабы мошенничества растут, а общественная тревожность усиливается.
- Потери граждан бьют по бюджету семей и негативно влияют на рынок недвижимости.
- Без новых механизмов контроля банки и кредитные организации несут репутационные и финансовые риски.
Прозрачные лимиты по залогу
Одно из ключевых предложений — фиксировать в договоре залога максимальную сумму, подлежащую взысканию при просрочке, достаточную для покупки скромного жилья. Эта мера гарантирует, что заемщик не останется на улице:
| Ситуация | Рекомендация |
|---|---|
| Залог квартиры | Установить предел взыскания, эквивалентный стоимости нового жилья |
| Частичная просрочка | Выплата задолженности без утраты единственного жилплощади |
| Досудебное урегулирование | Передача права собственности кредитору после предоставления жилья |
Такой подход снижает социальную нагрузку и сохраняет интересы членов семьи заемщика.
Механизм «периода охлаждения»
Для крупных сделок (покупка, залог недвижимости) следует ввести «период охлаждения» до 30 дней. Механизм работает через портал Госуслуг: при заполнении опросника система автоматически отправляет уведомление в Росреестр и блокирует регистрацию сделки на месяц—достаточно времени, чтобы проверить данные и предотвратить аферу.
Повышение психологической грамотности
Традиционные программы финансовой грамотности обучают работе с картами и кредитами, но не учитывают психологию жертвы. Аферы базируются на страхе и жадности: важно проводить тренинги по распознаванию манипуляций, отрабатывать поведенческие сценарии и формировать навыки критического мышления.
Выводы
Комплексная система защиты — фиксированные лимиты по залогу, «период охлаждения» и обучение граждан распознаванию мошеннических схем — позволит снизить ущерб от финансовых афер. При поддержке государства и банков эти инициативы укрепят доверие к кредитным продуктам и сохранят жильё и сбережения россиян.
[1] Банк России. «О мошенничестве в финансовой сфере», 2025. https://www.cbr.ru/press/
