Как оформить самозапрет на кредитование ? Разбираем подробности

С 1 марта 2025 года в России вступил в силу закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на получение потребительских кредитов и займов. Эта мера направлена на защиту от мошенников, оформляющих кредиты на имя ничего не подозревающих граждан, а также на помощь в контроле собственных финансовых решений.

Самозапрет на кредитование — это добровольный отказ гражданина от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа. Установив такой запрет, человек предотвращает возможность оформления кредита на свое имя без его ведома. Важно отметить, что самозапрет распространяется только на потребительские кредиты и займы и не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.

Как установить самозапрет

Установить самозапрет можно несколькими способами:

• Через портал «Госуслуги»: в личном кабинете необходимо подать соответствующее заявление.

• Через многофункциональные центры (МФЦ): посетив ближайший центр и подав заявление лично.

• Через бюро кредитных историй (БКИ): направив обращение в любое квалифицированное бюро.

Процедура установки самозапрета бесплатна и может быть выполнена неограниченное количество раз. После подачи заявления информация обновляется в реестре, и запрет вступает в силу.

Как снять самозапрет

Снятие самозапрета осуществляется аналогично его установке: через «Госуслуги», МФЦ или БКИ. Однако отмена запрета вступает в силу не сразу, а на следующий день после обновления данных в реестре. Это сделано для предотвращения случаев, когда мошенники могут попытаться быстро снять запрет под давлением. citeturn0search3

Преимущества самозапрета

• Защита от мошенничества: даже если злоумышленники получат доступ к личным данным, они не смогут оформить кредит на ваше имя.

• Контроль над финансами: помогает избежать необдуманных финансовых решений и избыточной задолженности.

Ограничения и особенности

Самозапрет не распространяется на следующие виды кредитования:

• Ипотечные кредиты

• Автокредиты

• Образовательные кредиты с государственной поддержкой

Кроме того, самозапрет не влияет на уже действующие кредитные обязательства. Он применяется только к новым договорам, заключаемым после его установки.

Как банки и МФО проверяют наличие самозапрета

При поступлении заявки на кредит банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории заявителя. Если такой запрет установлен, в выдаче кредита будет отказано. Это снижает риск оформления кредита без ведома гражданина и повышает общую безопасность кредитования.

Заключение

Введение механизма самозапрета на кредитование — важный шаг в повышении финансовой безопасности граждан. Он предоставляет эффективный инструмент защиты от мошеннических действий и помогает лучше контролировать собственные финансовые обязательства. Рекомендуется воспользоваться этой возможностью всем, кто хочет обезопасить себя от нежелательных кредитов и сохранить контроль над своими финансами.