Новые ограничения: Центральный банк России вводит макропруденциальные лимиты на ипотеку и автокредиты

Центральный банк России (ЦБ) объявил о введении новых макропруденциальных лимитов (МПЛ) по рискованной ипотеке на третий квартал 2025 года. Данное решение направлено на уменьшение кредитных рисков и стабильность финансовой системы. В соответствии с пресс-релизом, опубликованным на сайте ЦБ, ограничения касаются займов с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), что особенно важно для заемщиков, планирующих приобрести как строящуюся, так и готовую недвижимость. В условиях растущих цен на жилье и инфляции, такие меры могут оказать заметное влияние на рынок ипотечного кредитования и доступность жилья для населения страны.

Согласно установленным ЦБ лимитам, кредиты на покупку строящегося жилья с ПДН выше 50% и первым взносом менее 20% теперь будут ограничены 2%. В первых кварталах 2025 года доля таких займов составила всего 1%, что говорит о необходимости проявлять осторожность при их выдаче. В то же время, ссуды на долевое участие (ДДУ) с ПДН не более 50% и первым взносом менее 20%, а также с ПДН свыше 80% и взносом более 20%, будут подлежать 5%-ному лимиту, при этом в первом квартале данная категория кредитов составила 3%.

Важно отметить, что на готовое жилье также введены ограничения. Например, для ипотеки с ПДН выше 50% и LTV (Loan-to-Value) более 80% установлен лимит в 10%. Аналогичные ограничения касаются и других категорий: 8% по ипотекам с ПДН менее 50% и LTV более 80%, и 11% для кредитов с ПДН свыше 80% и LTV менее 80%. Это позволяет избежать избыточной закредитованности граждан и минимизировать риски для банков.

ЦБ подчеркнул, что установленные лимиты имеют запас, что позволяет избежать резкого влияния на предложение ипотечных кредитов. Важно, что в этом контексте будет также говориться об одинаковых значениях макропруденциальных лимитов по автокредитам, что позволяет поддерживать равные условия для банков и микрофинансовых организаций. Ссуды с ПДН в диапазоне 50-80% будут ограничены долей в 20%, в то время как кредиты с ПДН выше 80% – 5%.

Эти шаги свидетельствуют о том, что Центробанк России стремится оградить финансовую систему от значительных рисков, связанных с чрезмерной закредитованностью и нецелевыми займами. Безусловно, подобные меры будут способствовать более устойчивому финансовому будущему граждан и экономике страны.

Как показали исследования, проведенные экспертами, в первом квартале 2025 года доля кредитов на автомобили с ПДН 50–80% составила 29%, что существенно превышает планируемый лимит в 20%. В то же время, заемщики с ПДН выше 80% составляют 15%, что также требует внимания со стороны регулятора.

Для более подробной информации о действующих лимитах и их влиянии на ипотечный рынок в России, рекомендуем ознакомиться с материалами на сайте АЛЛЕ Новости.