Киберстрахование для физических лиц: защита от цифровых угроз

Количество мошеннических действий, связанных с использованием информационных технологий, безусловно, растёт. По последним данным МВД, в 2024 году такие преступления составляют 40% всех зарегистрированных правонарушений. Это едва ли не тревожный знак: мошенники похитили более 200 миллиардов рублей у граждан России, что на 36% больше по сравнению с предыдущим годом. Одним из способов, позволяющих защитить свои финансы, является киберстрахование. В этой статье мы расскажем, что такое киберстрахование, как оно работает и стоит ли его оформлять для частных клиентов.

Что такое киберстрахование?

Киберстрахование — это довольно новая услуга, которая в первую очередь направлена на защиту от хакерских атак и мошеннических действий в области IT. Хотя чаще всего этот термин связывают с корпоративным сектором, где страховка часто востребована у организаций, обрабатывающих большие объёмы данных, физические лица также могут получать выгоду от этого инструмента. Например, согласно исследованиям, проведённым страховым брокером Mainsgroup, всего 12,5% крупных компаний имеют полисы киберстрахования, в то время как частные клиенты только начинают открывать для себя эту возможность.

Для физических лиц киберстрахование может проявляться в форме полисов, которые предлагают как банки, так и специализированные страховые компании. Основные риски, которые покрывает данный вид страхования, включают в себя несанкционированное снятие денег с банковской карты, ущерб от фишинга и потерю доступа к владельцу аккаунтов на различных платформах. В случае ущерба до 100 тысяч рублей застрахованным лицам компенсируется вся сумма, однако более крупные потери могут покрываться в зависимости от условий контракта.

Какие риски защищает киберстрахование?

Наиболее распространённые виды мошенничества включают телефонные звонки от фейковых сотрудников банков, которые действуют через социальную инженерии. Согласно опросу ВЦИОМ, 67% россиян сталкивались с подобными попытками в 2023-2024 годах. Мошенники также могут использовать технические средства для кражи денег, создавая фейковые сайты или взламывая приложения для онлайн-банкинга.

Основные риски, которые покрывает киберстрахование, включают:

• Прямое хищение денег: утечка данных банковских карт, счёт или электронных кошельков.
• Взлом интернет-банка: доступ к средствам через уязвимости в программном обеспечении.
• Фишинг: кража персональных данных через поддельные сайты.
• Компрометация аккаунтов: например, в случае мошеннического получения кредитов на ваше имя.

Наблюдая за низкой популярностью киберстрахования среди физических лиц, важно упомянуть, что многие полисы содержат исключения, и не все случаи мошенничества будут признаны страховыми.

Сколько стоит киберзащита?

Стоимость киберстрахования для физлиц зависит от ряда факторов, включая размер страховой суммы, перечень рисков и статус клиента. Например, для клиентов, имеющих премиальные карты, услуги по киберзащите часто включены в стандартные условия обслуживания, в то время как для остальных это может предложить за отдельную плату.

Цены на полисы варьируются: базовые варианты, обеспечивающие минимальную защиту, могут стоить от 99 рублей в месяц, но это важно учитывать все ограничения и исключения в условиях. Цены могут изменяться, и некоторые компании предлагают киберзащиту только в рамках других страховых программ.

Стоит ли оформлять киберстрахование?

С 2024 года вступили в силу новые поправки закона, обязующие банки предупреждать клиентов о подозрительных операциях и блокировать переводы до выяснения обстоятельств. Признаками подозрительных операций могут быть:

• Переводы на счета, указанные в базе ЦБ как мошеннические.
• Необычная геолокация или устройство для совершения операции.
• Слишком крупные суммы переводов.

Если банк не выполнил свою обязанность по защите клиента и произошёл факт мошенничества, они могут восстановить средства за свой счёт. Однако, случаи со спорами между клиентом и банком нередки и могут затягиваться на длительный срок.

При рассмотрении возможности оформления киберстраховки важно внимательно изучить условия:

1. Каковы условия страхования по социальным инженериям?
2. Каков лимит по выплатам?
3. Какие исключения указаны в полисе?
4. Каков срок подачи заявления в случае ущерба?
5. Нужен ли дополнительный пакет документов для получения компенсации?

Киберстрахование может быть полезным дополнением к основным гарантиям, позволяющим снизить финансовые риски. Однако оформление полиса имеет смысл только в том случае, если он покрывает больше, чем предусмотрено законом.

Принимайте информированные решения о своей финансовой безопасности, и не забывайте следить за последними новостями в области киберстрахования, чтобы быть в курсе новых возможностей!

Подробные новости об этом и других вопросах можно найти на портале АЛЛЕ Новости.